Hvad er en systematisk tilbagetrækningsplan (SWP)?

En systematisk tilbagetrækningsplan er en finansiel plan, der giver en aktionær mulighed for at trække penge ud af en eksisterende gensidig fondsportefølje med forudbestemte intervaller. Pengene kan geninvesteres i en anden portefølje eller bruges til at betale for noget andet. Ofte bruges denne type plan til at finansiere udgifter under pensionering. Imidlertid kan det også bruges til andre formål.

Med en systematisk tilbagetrækningsplan trækkes et fast eller variabelt beløb med regelmæssige intervaller. Udbetalinger kan foretages på en månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig plan. Indehaveren af ​​planen kan vælge intervaller på baggrund af hans eller hendes forpligtelser og behov.

Disse planer giver mange fordele. For eksempel tillader de kontohavere at få adgang til deres penge nøjagtigt, når de har brug for dem. Dette gør det lettere for kontohavere at udføre deres økonomiske planer og opfylde deres mål.

En systematisk tilbagetrækningsplan giver kontohaveren et vist niveau af uafhængighed fra markedsudsving. Ved at foretage periodiske udbetalinger kan kontohavere nyde gennemsnitlige afkastværdier, der ofte overstiger de gennemsnitlige salgspriser. På denne måde er de i stand til at sikre højere enhedspriser end de opnåelige ved at trække alt på én gang.

Der er også skattemæssige fordele ved denne type plan. Udbetalinger foretages fra kapital, og som sådan betales langsigtede gevinster til en lavere skattesats. Mange personer bruger disse planer som en del af deres skatteplanlægningsstrategier i et forsøg på at få mest muligt ud af denne lavere skattesats.

Med en systematisk tilbagetrækningsplan vil en investors penge fortsætte med at vokse, så længe investeringen presterer til en sats, der er højere end udtrædelsesprocenten. Af denne grund er det klogt at diversificere dine investeringer. Diversificering giver dog mening for en hel del investeringer udover gensidige fonde.