Vad är en systematisk uttagsplan (SWP)?

En systematisk uttagsplan är en finansiell plan som gör det möjligt för en aktieägare att ta ut pengar från en befintlig fondportfölj med förutbestämda intervall. Pengarna kan återinvesteras i en annan portfölj eller användas för att betala för något annat. Ofta används denna typ av plan för att finansiera utgifter under pensionering. Men det kan också användas för andra ändamål.

Med en systematisk uttagsplan dras ett fast eller variabelt belopp ut med regelbundna intervall. Uttag kan göras på en månads-, kvartals-, halvårs- eller årsplan. Innehavaren av planen kan välja intervaller utifrån hans eller hennes åtaganden och behov.

Dessa planer erbjuder många fördelar. Till exempel tillåter de kontoinnehavare att få åtkomst till sina pengar exakt när de behöver dem. Detta gör det lättare för kontoinnehavare att genomföra sina ekonomiska planer och uppfylla sina mål.

En systematisk uttagsplan gör det möjligt för kontoinnehavaren en viss nivå av oberoende från marknadssvingningar. Genom att göra periodiska uttag kan kontoinnehavare njuta av genomsnittliga avkastningsvärden som ofta överstiger de genomsnittliga försäljningspriserna. På detta sätt kan de säkra högre enhetspriser än de som kan uppnås genom att dra tillbaka allt på en gång.

Det finns också skattemässiga fördelar med denna typ av plan. Uttag görs från kapital och som sådan betalas långsiktiga vinster till en lägre skattesats. Många individer använder dessa planer som en del av sina skatteplaneringsstrategier i ett försök att utnyttja denna lägre skattesats.

Med en systematisk uttagsplan fortsätter en investerares pengar att växa så länge investeringen presterar i en takt som är högre än uttagskursen. Av denna anledning är det klokt att diversifiera dina investeringar. Men diversifiering är meningsfull för ganska många typer av investeringar förutom fonder.