¿Qué es una institución financiera sistémicamente importante?
Una institución financiera sistémicamente importante es una institución como un banco que se considera tan importante que la economía sentiría un impacto significativo si colapsara. Como resultado, estas instituciones generalmente están reguladas y supervisadas para evitar que ocurra ese tipo de calamidad financiera. Un requisito general de una institución financiera sistémicamente importante es que mantiene suficiente capital en reserva para estar disponible si una huelga de emergencia financiera. Si bien la regulación de estas instituciones es importante, también es importante que puedan realizar negocios sin demasiadas restricciones para que aún tengan la influencia para estimular la economía a la que sirven.
Dentro de una economía global, es poco probable que cualquier evento financiero ocurra en el vacío. Algo que afecta a un banco importante en un país probablemente causará una reacción en cadena que afectará a todos los bancos en todo el mundo. Por esa razón, estas instituciones financieras deben ser monitoreadas para hacer SNo están actuando imprudentemente y poniendo en peligro la fortuna de muchas personas. Una institución que es particularmente impactante se conoce como una institución financiera sistémicamente importante.
Como su nombre lo indica, una institución financiera sistémicamente importante es de suma importancia para todo un sistema económico. Este podría ser el caso a nivel local, como un banco que sirve a una comunidad. También puede ocurrir en un nivel mundial, ya que un puñado de bancos y otras empresas financieras transacen sumas astronómicas de dinero en el curso de los negocios todos los días. El colapso de una de estas instituciones podría conducir a un efecto dominó que sacudiría a las economías en todo el mundo.
En los Estados Unidos, la Ley del Congreso Dodd-Frank en 2010 se adaptó específicamente para asegurarse de que una institución financiera sistémicamente importante no colapsara y afectara a la economíaen general. Uno de los requisitos clave es que los grandes bancos y otras empresas clasificados como sistémicamente importantes mantienen una cierta cantidad de capital en reserva en todo momento. Las transacciones de estas empresas también se analizan para evitar cualquier tipo de actividad dañina.
La que advierte con la regulación de una institución financiera sistémicamente importante de esta manera es que podría causar un exceso de precaución. Si estas empresas están demasiado restringidas, el resultado podría ser una economía estancada, con clientes que no pueden pedir prestado y las pequeñas empresas que no pueden invertir. Los reguladores deben encontrar un término medio que permita que estas instituciones operen mientras mantienen unas pestañas en sus negocios.