Hva er en systemisk viktig finansinstitusjon?

En systemisk viktig finansinstitusjon er en institusjon som en bank som anses som så viktig at økonomien vil føle en betydelig innvirkning hvis den skulle kollapse. Som et resultat er disse institusjonene generelt regulert og overvåket for å forhindre at den slags økonomiske ulykke oppstår. Et generelt krav til en systematisk viktig finansinstitusjon er at den holder nok kapital i reserven til å være tilgjengelig dersom en økonomisk nødstreik. Selv om regulering av disse institusjonene er viktig, er det også viktig at de kan drive virksomhet uten for mange begrensninger, slik at de fremdeles har styrke til å stimulere økonomien som de tjener.

I en global økonomi er det lite sannsynlig at noen økonomisk hendelse vil skje i et vakuum. Noe som berører en storbank i ett land vil sannsynligvis føre til en kjedereaksjon som vil påvirke alle banker over hele verden. Av den grunn må disse finansinstitusjonene overvåkes for å sikre at de ikke opptrer uvøren og setter mange menneskers formue i fare. En institusjon som er særlig virkningsfull, er kjent som en systemisk viktig finansinstitusjon.

Som navnet tilsier, er en systemisk viktig finansinstitusjon en som er av største betydning for et helt økonomisk system. Dette kan være tilfelle på lokalt nivå, for eksempel en bank som betjener et samfunn. Det kan også oppstå på verdensbasis, siden en håndfull banker og andre finansfirmaer handler transaksjonelle astronomiske summer i løpet av virksomheten hver eneste dag. Sammenbruddet av en av disse institusjonene kan føre til en ringvirkning som ville rokke økonomier over hele verden.

I USA ble Dodd-Frank Act of Congress i 2010 skreddersydd spesielt for å sikre at en systemisk viktig finansinstitusjon ikke ville kollapse og påvirke økonomien som helhet. Et av de viktigste kravene er at de store bankene og andre firmaer som er kategorisert som systemviktig, alltid holder en viss mengde kapital i reserve. Transaksjoner med disse firmaene blir også undersøkt for å forhindre noen form for skadelig aktivitet.

Det eneste forbeholdet med å regulere en systematisk viktig finansinstitusjon på denne måten er at det kan føre til en overdreven forsiktighet. Hvis disse firmaene blir behersket for mye, kan resultatet bli en stillestående økonomi, der kunder ikke kan låne og små bedrifter ikke kan investere. Tilsynsmyndigheter må finne en midtbane som gjør at disse institusjonene kan operere, mens de fortsatt holder nøye oversikt over forretningsforholdene sine.