Hva er en systemisk viktig finansinstitusjon?

En systemisk viktig finansinstitusjon er en institusjon som en bank som anses som så viktig at økonomien vil føle en betydelig innvirkning hvis den skal kollapse.Som et resultat er disse institusjonene generelt regulert og overvåket for å forhindre at den slags økonomiske ulykker oppstår.Et generelt krav til en systemisk viktig finansinstitusjon er at den holder nok kapital i reserve til å være tilgjengelig hvis en økonomisk nødstreik.Selv om regulering av disse institusjonene er viktig, er det også viktig at de kan drive virksomhet uten for mange begrensninger, slik at de fremdeles har innflytelse til å stimulere økonomien som de tjener.

I en global økonomi, er det lite sannsynlig for noenØkonomisk hendelse som skal skje i et vakuum.Noe som påvirker en stor bank i ett land vil sannsynligvis føre til en kjedereaksjon som vil påvirke alle banker over hele verden.Av den grunn må disse finansinstitusjonene overvåkes for å sikre at de ikke opptrer uvøren og setter formuen til mange mennesker i fare.Dette kan være tilfelle på lokalt nivå, for eksempel en bank som betjener et samfunn.Det kan også skje på verdensomspennende nivå, siden en håndfull banker og andre finansfirmaer gjennomfører astronomiske summer i løpet av virksomheten hver eneste dag.Sammenbruddet av en av disse institusjonene kan føre til en ringvirkning som ville riste økonomier over hele verden.

I USA ble Dodd-Frank Act of Congress i 2010 skreddersydd spesielt for å sørge for at en systemisk viktig finansinstitusjonville ikke kollapse og påvirke økonomien som helhet.Et av de viktigste kravene er at de store bankene og andre firmaer som er kategorisert som systemisk viktig, holder en viss kapital i reserve til enhver tid.Transaksjoner av disse firmaene blir også undersøkt for å forhindre noen form for skadelig aktivitet.

Den ene advarselen med å regulere en systemisk viktig finansinstitusjon på denne måten er at det kan føre til et overskudd av forsiktighet.Hvis disse firmaene er behersket for mye, kan resultatet være en stillestående økonomi, med kunder som ikke kan låne og små bedrifter som ikke kan investere.Tilsynsmyndigheter må finne en mellomgrunn som lar disse institusjonene operere mens de fremdeles holder nære faner på forretningsforholdene sine.