Was ist ein systemrelevantes Finanzinstitut?
Ein systemrelevantes Finanzinstitut ist ein Institut wie eine Bank, das als so wichtig erachtet wird, dass die Wirtschaft im Falle eines Zusammenbruchs erhebliche Auswirkungen haben würde. Infolgedessen werden diese Institute im Allgemeinen reguliert und beaufsichtigt, um das Eintreten einer solchen finanziellen Katastrophe zu verhindern. Eine allgemeine Anforderung an ein systemrelevantes Finanzinstitut ist, dass es genügend Kapital in der Reserve hält, um im Falle eines finanziellen Notstands zur Verfügung zu stehen. Die Regulierung dieser Institute ist zwar wichtig, es ist jedoch auch wichtig, dass sie in der Lage sind, Geschäfte ohne zu viele Einschränkungen zu tätigen, damit sie weiterhin die Hebelwirkung haben, um die Wirtschaft, der sie dienen, zu stimulieren.
In einer globalen Wirtschaft ist es unwahrscheinlich, dass ein finanzielles Ereignis im luftleeren Raum stattfindet. Etwas, das eine Großbank in einem Land betrifft, wird wahrscheinlich eine Kettenreaktion auslösen, die alle Banken auf der ganzen Welt betrifft. Aus diesem Grund müssen diese Finanzinstitute überwacht werden, um sicherzustellen, dass sie nicht rücksichtslos handeln und das Vermögen vieler Menschen gefährden. Ein Institut, das besonders effektiv ist, wird als systemrelevantes Finanzinstitut bezeichnet.
Wie der Name schon sagt, ist ein systemrelevantes Finanzinstitut für ein gesamtes Wirtschaftssystem von größter Bedeutung. Dies kann auf lokaler Ebene der Fall sein, beispielsweise bei einer Bank, die einer Gemeinde dient. Sie kann auch weltweit auftreten, da eine Handvoll Banken und andere Finanzunternehmen täglich astronomische Geldbeträge im Geschäftsverkehr abwickeln. Der Zusammenbruch einer dieser Institutionen könnte zu einem Welleneffekt führen, der die Volkswirtschaften auf der ganzen Welt erschüttert.
In den Vereinigten Staaten wurde der Dodd-Frank-Kongress im Jahr 2010 speziell darauf zugeschnitten, dass ein systemrelevantes Finanzinstitut nicht zusammenbricht und die Wirtschaft insgesamt beeinträchtigt. Eine der wichtigsten Voraussetzungen ist, dass die als systemrelevant eingestuften Großbanken und anderen Unternehmen jederzeit eine gewisse Kapitalreserve vorhalten. Die Transaktionen dieser Unternehmen werden ebenfalls geprüft, um schädliche Aktivitäten jeglicher Art zu verhindern.
Die einzige Einschränkung bei der Regulierung eines systemrelevanten Finanzinstituts auf diese Weise besteht darin, dass dies zu übermäßiger Vorsicht führen kann. Wenn diese Unternehmen zu sehr zurückgehalten werden, könnte dies zu einer stagnierenden Wirtschaft führen, in der Kunden keine Kredite aufnehmen können und kleine Unternehmen nicht in der Lage sind, zu investieren. Die Aufsichtsbehörden müssen einen Mittelweg finden, der es diesen Instituten ermöglicht, zu operieren, während sie ihre Geschäftsbeziehungen weiterhin im Auge behalten.