Wat is een systemisch belangrijke financiële instelling?

Een systemisch belangrijke financiële instelling is een instelling zoals een bank die zo belangrijk wordt geacht dat de economie een aanzienlijke impact zou voelen als deze zou instorten. Als gevolg hiervan worden deze instellingen over het algemeen gereguleerd en onder toezichthoudende om te voorkomen dat dat soort financiële ramp op zich zou plaatsvinden. Een algemene vereiste van een systemisch belangrijke financiële instelling is dat deze voldoende kapitaal in reserve houdt om beschikbaar te zijn als een financiële noodstaking. Hoewel de regulering van deze instellingen belangrijk is, is het ook belangrijk dat ze zonder al te veel beperkingen zaken kunnen doen, zodat ze nog steeds de hefboom hebben om de economie te stimuleren die ze dienen.

Binnen een wereldeconomie is het onwaarschijnlijk dat elke financiële gebeurtenis zich in een vacuüm voordoet. Iets dat een grote bank in één land treft, zal waarschijnlijk een kettingreactie veroorzaken die van invloed zal zijn op alle banken over de hele wereld. Om die reden moeten deze financiële instellingen worden gevolgd om S te makenUre ze handelen niet roekeloos en zetten de fortuinen van veel mensen in gevaar. Een instelling die bijzonder impact heeft, staat bekend als een systemisch belangrijke financiële instelling.

Zoals de naam al aangeeft, is een systemisch belangrijke financiële instelling er een die van het grootste belang is voor een heel economisch systeem. Dit kan op lokaal niveau het geval zijn, zoals een bank die een gemeenschap bedient. Het kan ook op wereldwijd niveau plaatsvinden, omdat een handvol banken en andere financiële bedrijven elke dag astronomische geldsomvallen in de loop van het bedrijf afhandelen. De ineenstorting van een van deze instellingen zou kunnen leiden tot een rimpeleffect dat economieën over de hele wereld zou schudden.

In de Verenigde Staten werd de Dodd-Frank Act van het Congres in 2010 specifiek aangepast om ervoor te zorgen dat een systemisch belangrijke financiële instelling niet zou instorten en de economie zou beïnvloedenals geheel. Een van de belangrijkste vereisten is dat de grote banken en andere bedrijven die als systemisch belangrijk zijn gecategoriseerd, te allen tijde een bepaald aantal kapitaal in reserve houden. Transacties van deze bedrijven worden ook onderzocht om elke vorm van schadelijke activiteit te voorkomen.

Het enige voorbehoud met het reguleren van een systemisch belangrijke financiële instelling op deze manier is dat het een overmaat van voorzichtigheid kan veroorzaken. Als deze bedrijven te veel worden vastgehouden, kan het resultaat een stagnerende economie zijn, waarbij klanten niet kunnen lenen en kleine bedrijven die niet kunnen investeren. Regelgevers moeten een middenweg vinden waarmee deze instellingen kunnen opereren en toch hun zakelijke transacties in de gaten houden.