Vad är en systemiskt viktig finansiell institution?

En systemiskt viktig finansiell institution är en institution som en bank som anses vara så viktig att ekonomin skulle känna en betydande inverkan om den skulle kollapsa. Som ett resultat regleras och övervakas dessa institutioner i allmänhet för att förhindra att den typen av ekonomisk olycka inträffar. Ett allmänt krav från en systemiskt viktig finansiell institution är att det håller tillräckligt med kapital i reserv för att vara tillgängligt om en ekonomisk nödsekommelse. Även om reglering av dessa institutioner är viktig, är det också viktigt att de kan bedriva affärer utan för många begränsningar så att de fortfarande har hävstång för att stimulera den ekonomi som de tjänar.

Inom en global ekonomi är det osannolikt att någon ekonomisk händelse inträffar i ett vakuum. Något som påverkar en stor bank i ett land kommer sannolikt att orsaka en kedjereaktion som kommer att påverka alla banker över hela världen. Av den anledningen måste dessa finansiella institutioner övervakas för att göra sDe agerar inte hänsynslöst och sätter förmögenheten för många människor i fara. En institution som är särskilt påverkande kallas en systemiskt viktig finansiell institution.

Som namnet antyder är en systemiskt viktig finansiell institution en som är av största vikt för ett helt ekonomiskt system. Detta kan vara fallet på lokal nivå, till exempel en bank som tjänar ett samhälle. Det kan också förekomma på global nivå, eftersom en handfull banker och andra finansföretag genomför astronomiska summor pengar under affärsverksamheten varje dag. Kollapsen av en av dessa institutioner kan leda till en krusningseffekt som skulle skaka ekonomier över hela världen.

I USA skräddarsyddes Dodd-Frank Act of Congress 2010 specifikt för att se till att en systemiskt viktig finansiell institution inte skulle kollapsa och påverka ekonominsom helhet. Ett av de viktigaste kraven är att de stora bankerna och andra företag kategoriseras som systemiskt viktiga håller en viss kapital i reserven hela tiden. Transaktioner från dessa företag granskas också för att förhindra någon form av skadlig aktivitet.

Den ena varning med att reglera en systemiskt viktig finansiell institution på detta sätt är att det kan orsaka ett överskott av försiktighet. Om dessa företag är begränsade för mycket kan resultatet bli en stillastående ekonomi, där kunder inte kan låna och små företag inte kan investera. Tillsynsmyndigheter måste hitta en mellangrund som gör det möjligt för dessa institutioner att fungera medan de fortfarande håller på att hålla koll på sina affärsverksamheter.