Co je to systémově důležitá finanční instituce?

Systemicky důležitá finanční instituce je instituce, jako je banka, která se považuje za tak důležité, aby se ekonomika pociťovala významný dopad, pokud by se měla zhroutit. Výsledkem je, že tyto instituce jsou obecně regulovány a dohlíženy na to, aby zabránily takovému druhu finanční katastrofy. Jedním z obecných požadavků systematicky důležité finanční instituce je to, že si udržuje dostatek kapitálu v rezervě, aby byl k dispozici, pokud by finanční nouzová stávka. I když je regulace těchto institucí důležitá, je také důležité, aby mohli podnikat bez příliš mnoha omezení, aby stále měli pákový efekt stimulovat ekonomiku, kterou slouží.

V rámci globální ekonomiky je nepravděpodobné, že by se ve vakuu objevila jakoukoli finanční událost. Něco, co ovlivňuje hlavní banku v jedné zemi, pravděpodobně způsobí řetězovou reakci, která ovlivní všechny banky po celém světě. Z tohoto důvodu musí být tyto finanční instituce monitorovány, aby bylo možnéUre nejedná bezohledně a ohrožují bohatství mnoha lidí. Instituce, která je zvláště působivá, je známá jako systémově důležitá finanční instituce.

Jak název napovídá, systémově důležitá finanční instituce je pro celý ekonomický systém prvořadý význam. Mohl by to platit na místní úrovni, jako je banka, která slouží komunitě. Může se to také vyskytnout na celosvětové úrovni, protože hrst bank a dalších finančních firem provádí astronomické částky peněz v průběhu podnikání každý den. Kolaps jedné z těchto institucí by mohl vést k zvlnění, který by otřásl ekonomikami po celém světě.

Ve Spojených státech byl Act of Kongres Dodd-Frank v roce 2010 přizpůsoben konkrétně, aby se zajistilo, že by systémově důležitá finanční instituce se nehrozila a ovlivnila ekonomikujako celek. Jedním z klíčových požadavků je, že velké banky a další firmy kategorizované jako systémově důležité udržují určitou část kapitálu v rezervě za všech okolností. Transakce těchto firem jsou také prozkoumány, aby se zabránilo jakémukoli škodlivé činnosti.

Jedinou námitkou s regulací systémově důležité finanční instituce tímto způsobem je to, že by mohla způsobit nadměrnou opatrnost. Pokud jsou tyto firmy příliš omezeny, výsledkem by mohla být stagnující ekonomika, přičemž zákazníci si nemohli půjčit a malé podniky nemohou investovat. Regulační orgány musí najít střední půdu, která umožňuje těmto institucím provozovat a přitom udržovat blízké karty v jejich obchodních jednáních.