Hvad er en systemisk vigtig finansiel institution?

En systemisk vigtig finansiel institution er en institution som en bank, der anses for så vigtig, at økonomien ville føle en betydelig indflydelse, hvis den skulle kollapse. Som et resultat reguleres og overvåges disse institutioner generelt for at forhindre, at den slags økonomiske ulykke forekommer. Et generelt krav om en systemisk vigtig finansiel institution er, at den holder nok kapital i reserve til at være tilgængelig, hvis en økonomisk nødstrejke. Selvom regulering af disse institutioner er vigtig, er det også vigtigt, at de er i stand til at drive forretning uden for mange begrænsninger, så de stadig har gearingen til at stimulere den økonomi, de tjener.

Inden for en global økonomi er det usandsynligt, at nogen økonomisk begivenhed forekommer i et vakuum. Noget, der påvirker en større bank i et land, vil sandsynligvis forårsage en kædereaktion, der vil påvirke alle banker over hele verden. Af den grund skal disse finansielle institutioner overvåges for at fremstille sDe handler ikke uforsigtigt og sætter formuerne for mange mennesker i fare. En institution, der er særlig indflydelsesrig, er kendt som en systemisk vigtig finansiel institution.

Som navnet antyder er en systemisk vigtig finansiel institution en, der er af største vigtighed for et helt økonomisk system. Dette kan være tilfældet på lokalt plan, såsom en bank, der tjener et samfund. Det kan også forekomme på verdensomspændende niveau, da en håndfuld banker og andre finansielle virksomheder handler med astronomiske penge i løbet af forretningen hver eneste dag. Sammenbruddet af en af ​​disse institutioner kunne føre til en ringvirkning, der ville ryste økonomier over hele verden.

I USA blev Dodd-Frank Act of Congress i 2010 skræddersyet specifikt for at sikre sig, at en systemisk vigtig finansiel institution ikke ville kollapse og påvirke økonomiensom helhed. Et af de vigtigste krav er, at de store banker og andre virksomheder, der er kategoriseret som systemisk vigtige, holder en vis mængde kapital i reserve til enhver tid. Transaktioner fra disse virksomheder undersøges også for at forhindre enhver form for skadelig aktivitet.

Den ene advarsel med at regulere en systemisk vigtig finansiel institution på denne måde er, at det er kan forårsage et overskud af forsigtighed. Hvis disse virksomheder er tilbageholdt for meget, kan resultatet være en stillestående økonomi, hvor kunder ikke er i stand til at låne og små virksomheder, der ikke er i stand til at investere. Tilsynsmyndigheder skal finde en mellemgrund, der giver disse institutioner mulighed for at operere, mens de stadig holder tætte faner på deres forretningsforhold.