¿Cuál es una relación de deuda total?
El índice de deuda total es una medición de las deudas totales en comparación con los activos totales. Se puede usar en muchos campos diferentes, incluso para medir la deuda financiera personal y las deudas de un negocio. Si bien el índice de deuda total puede ser informativo, no siempre ofrece un pronóstico definitivo de las perspectivas de una situación comercial o financiera personal.
Para encontrar un índice de deuda total, es necesario sumar deuda total y dividirla por ingresos brutos durante un período determinado. Si una persona tiene una deuda de $ 40,000 dólares estadounidenses (USD) y actualmente gana $ 20,000 USD por año, su relación de deuda total sería 2: 1, lo que a veces se explica que tiene dos dólares de deuda por cada dólar de activos. Un negocio que tiene $ 50,000 USD en deuda y un ingreso de $ 200,000 USD durante el año pasado tendría un índice de deuda total de 1:25, o $ 25 en activos por cada dólar de deuda.
a veces es demasiado simplista para sAy que una persona o empresa con más activos que deudas está en buena salud financiera, mientras que una con más deudas que activos está en mal estado de salud. Muchas deudas, como préstamos para estudiantes o hipotecas, son deudas a largo plazo destinadas a ser pagadas durante muchos años o incluso décadas. Un alto índice de deuda total / activo se convierte en un problema solo si el deudor no obtiene suficientes ingresos para pagar las deudas en un horario acordado. Una persona con $ 100,000 USD en ingresos anuales y $ 200,000 en deuda de préstamos estudiantiles puede parecer estar en serios problemas financieros, pero de hecho puede estar en una posición excelente para realizar su pago mensual, reduciendo así lentamente el índice de deuda con el tiempo.
Una alta relación de deuda total / activa puede causar problemas al tratar de pedir prestado más dinero, ya que los prestamistas deben estar razonablemente seguros de que una persona puede pagar un préstamo sin problemas. Alguien con una alta deuda de préstamos estudiantiles, por ejemplo, puede tener dificultades para obtener un préstamo hipotecario, incluso si él o ella gana suficiente dinero para cubrir tanto la hipoteca comoPagos de préstamos estudiantiles. Los bancos y las instituciones de préstamos generalmente quieren asegurarse de que menos del 40% del ingreso mensual o anual de una persona se destinen a pagar deudas; Esto significa que, incluso si los prestatarios se sienten cómodos pagando el 60% de sus ingresos anuales sobre la deuda, los bancos pueden considerarlos demasiado riesgosos para prestar dinero debido a su alto índice de deuda total.
La deuda total a veces se usa para invertir para determinar el nivel de riesgo de una empresa. Una empresa con un alto índice de deuda total está teóricamente en peligro de bancarrota, ya que no tienen suficientes activos disponibles para pagar todas las deudas a la vez. Sin embargo, la mayoría de las empresas tienen una deuda considerable, por lo que el riesgo de inversión también considera cuestiones relacionadas, como la rentabilidad y el pronóstico del mercado. Un negocio con activos con mucho más que una deuda aún puede fallar si su producto de repente pasa de moda, mientras que un negocio con un alto índice de deuda total puede ser extremadamente rentable siempre que pueda hacer sus pagos y seguir siendo competitivos.E en el mercado. Como en las finanzas personales, la relación de deuda total de un negocio es en realidad solo una pieza del rompecabezas financiero, en lugar de una descripción definitiva del éxito de la compañía.