総負債比率とは何ですか？

総負債比率は、総資産と比較した総負債の測定値です。 個人の経済的負債や企業の負債の測定など、さまざまな分野で使用できます。 総負債比率は参考になりますが、ビジネスまたは個人の財務状況の見通しの最終的な予測を常に与えるとは限りません。

総負債比率を見つけるには、総負債を合計し、一定期間の総収入で割る必要があります。 人の借金が40,000米ドル（USD）であり、現在年間で20,000米ドルを稼いでいる場合、総負債比率は2：1になり、資産1ドルごとに2ドルの借金があると説明されることがあります。 過去1年間に50,000ドルの負債と20万ドルの収入があるビジネスの場合、合計負債比率は1:25、つまり負債1ドルごとに資産25ドルになります。

借金よりも資産が多い人や企業は財政状態が良好で、資産よりも借金が多い人や企業は健康状態が悪いと言うのは非常に単純すぎる場合があります。 学生ローンや住宅ローンなどの多くの借金は、長年または数十年にわたって返済されることを目的とした長期借金です。 総負債対資産比率が高いことが問題になるのは、債務者が合意したスケジュールで債務を返済するのに十分な収入を得ていない場合のみです。 年間収入が100,000米ドル、学生ローンの借金が200,000ドルの人は、深刻な経済的問題を抱えているように見えるかもしれませんが、実際には、毎月の支払いを行うのに優れた立場にあり、それによって徐々に負債比率が低下します。

貸し手は人が問題なくローンを返済できることを合理的に確認する必要があるため、総負債対資産比率が高いと、より多くのお金を借りようとするときに問題が発生する可能性があります。 たとえば、学生ローンの借金が多い人は、住宅ローンと学生ローンの両方の支払いを賄うのに十分なお金を稼いだとしても、住宅ローンを確保するのが難しい場合があります。 銀行と貸出機関は、一般に、個人の月間または年収の約40％未満が借金の返済に充てられるようにしたいと考えています。 これは、借り手が年間収入の60％を借金で支払うことに抵抗がない場合でも、総負債比率が高いため、銀行は借金をするにはリスクが高すぎると考えるかもしれないことを意味します。

総負債は、ビジネスのリスクレベルを決定するために投資に使用されることがあります。 総負債比率が高い企業は、すべての負債を一度に返済するのに十分な資産がないため、理論的には破産の危険にさらされています。 ただし、ほとんどの企業はかなりの負債を抱えているため、投資リスクは収益性や市場予測などの関連問題も考慮します。 負債をはるかに超える資産を持つビジネスは、製品が突然スタイルを失った場合でも失敗する可能性がありますが、総負債比率が高いビジネスは、支払いを行い市場で競争力を維持できる限り、依然として非常に収益性が高い場合があります。 個人金融と同様に、企業の総負債比率は、会社の成功を明確に説明するのではなく、実際には金融パズルの一部にすぎません。