Hvad er en samlet gældsgrad?
Samlet gældskvote er et mål på den samlede gæld sammenlignet med de samlede aktiver. Det kan bruges på mange forskellige områder, herunder til at måle personlig økonomisk gæld og en virksomheds gæld. Mens den samlede gældskvote kan være informativ, giver det ikke altid en endelig prognose for udsigterne for en forretnings- eller personlig økonomisituation.
For at finde en samlet gældskvote er det nødvendigt at tilføje den samlede gæld og dele den med bruttoindkomst over en given periode. Hvis en person har $ 40.000 USD (USD) i gæld og i øjeblikket tjener $ 20.000 USD pr. År, vil hans eller hendes samlede gældskvote være 2: 1, hvilket undertiden forklares som at have to dollars gæld for hver dollar af aktiver. En virksomhed, der har $ 50.000 USD i gæld og en indkomst på $ 200.000 USD i det forløbne år, vil have en samlet gældskvote på 1:25 eller $ 25 i aktiver for hver enkelt dollars gæld.
Det er undertiden overdrevent forenklet at sige, at en person eller virksomhed med flere aktiver end gæld er i god økonomisk sundhed, mens en med flere gæld end aktiver er ved dårligt helbred. Mange gæld, såsom studielån eller pantelån, er langfristede gælder, der skal betales over mange år eller endda årtier. En høj samlet værdi af gæld til aktiv bliver kun et emne, hvis debitor ikke tjener tilstrækkelig indkomst til at afbetale gæld på en aftalt tidsplan. En person med $ 100.000 USD i årlig indkomst og $ 200.000 i studielånegæld kan synes at være i alvorlige økonomiske problemer, men faktisk kan det være en fremragende position at foretage sin månedlige betaling, hvorved langsomt reduceres gældskvoten over tid.
En høj samlet gæld til aktiv kan give problemer, når man prøver at låne flere penge, da långivere skal være rimelig sikre på, at en person kan betale et lån tilbage uden problemer. Nogen med for eksempel høj studielånegæld kan have vanskeligheder med at sikre et boliglån, selvom han eller hun tjener nok penge til at dække både pantelån og studielånbetalinger. Banker og långivende institutioner vil normalt sikre sig, at mindre end ca. 40% af en persons månedlige eller årlige indkomst går til afdrag af gæld; Dette betyder, at selvom låntagere er komfortable med at betale 60% af deres årlige indkomst på gæld, kan bankerne betragte dem som for risikable til at låne penge til på grund af deres høje samlede gældskvote.
Samlet gæld bruges undertiden til investering i at bestemme en virksomheds risikoniveau. Et firma med en høj samlet gældskvote er teoretisk i fare for konkurs, da de ikke har tilstrækkelige aktiver til rådighed til at afbetale al gæld på en gang. De fleste virksomheder har imidlertid en betydelig gæld, så investeringsrisikoen overvejer også relaterede emner som rentabilitet og markedsprognose. En virksomhed med aktiver, der overstiger gæld, kan stadig mislykkes, hvis deres produkt pludselig går ud af stil, mens en virksomhed med en høj samlet gældskvote stadig kan være ekstremt rentabel, så længe de kan foretage deres betalinger og forblive konkurrencedygtige på markedet. Som i personlig finansiering er en virksomheds samlede gældskvote egentlig kun et stykke af det økonomiske puslespil i stedet for en endelig beskrivelse af virksomhedens succes.