Jaký je celkový poměr dluhu?
Celkový poměr dluhu je měření celkových dluhů ve srovnání s celkovými aktivy. Může být použit v mnoha různých oborech, včetně měření osobního finančního dluhu a dluhů firmy. I když celkový poměr dluhu může být informativní, ne vždy poskytuje definitivní prognózu vyhlídek na obchodní nebo osobní finanční situaci.
Pro nalezení celkového poměru dluhu je nutné přispívat celkový dluh a rozdělit jej hrubým příjmem v daném období. Pokud má osoba dluh 40 000 USD (USD) a v současné době vydělá 20 000 USD ročně, jeho celkový dluhový poměr by byl 2: 1, což je někdy vysvětleno jako dva dolary dluhu za každý jeden dolar aktiv. Podnikání, které má dluh 50 000 USD v dluhu a příjem 200 000 USD za poslední rok, by měl celkový dluhový poměr 1:25 nebo 25 USD za aktiva za každý jeden dolar dluhu.
je někdy příliš zjednodušujícíay, že osoba nebo podnikání s více aktivy než dluhy je v dobrém finančním zdraví, zatímco jeden s více dluhy než aktivy je ve špatném zdraví. Mnoho dluhů, jako jsou studentské půjčky nebo hypotéky, jsou dlouhodobé dluhy, které mají být splaceny po mnoho let nebo dokonce desetiletí. Vysoký celkový poměr dluhu k aktivům se stane problémem, pouze pokud dlužník nevydělává dostatečný příjem, aby splatil dluhy podle dohodnutého rozvrhu. Osoba s 100 000 USD v ročním příjmu a 200 000 USD v dluhu studentských půjček se může zdát vážným finančním potížím, ale ve skutečnosti může být ve vynikající pozici, aby mohla provést jeho měsíční platbu, čímž se v průběhu času pomalu snižuje poměr dluhu.
Vysoký celkový poměr dluhu k aktivům může způsobit problémy při pokusu o půjčování více peněz, protože věřitelé si musí být přiměřeně jisti, že člověk může bez problémů zaplatit půjčku zpět. Například někdo s vysokým dluhem studentské půjčky může mít potíže s zajištěním půjčky na bydlení, i když vydělává dostatek peněz na pokrytí hypotéky iPlatby studentské půjčky. Banky a úvěrové instituce se obecně chtějí ujistit, že méně než asi 40% měsíčního nebo ročního příjmu osoby jde na splácení dluhů; To znamená, že i když dlužníci pohodlně platí 60% svého ročního příjmu z dluhu, mohou je banky považovat za příliš riskantní k půjčování peněz kvůli svému vysokému celkovému poměru dluhu.
Celkový dluh se někdy používá při investování k určení úrovně rizika podniku. Společnost s vysokým celkovým poměrem zadlužení je teoreticky ohrožena bankrotem, protože nemají po ruce dostatek aktiv, aby splatili všechny dluhy najednou. Většina společností však má značný dluh, takže investiční riziko také zvažuje související problémy, jako je ziskovost a prognóza trhu. Podnikání s aktivy daleko přesahujícím dluh může stále selhat, pokud jejich produkt najednou zmizí stylově, zatímco podnikání s vysokým celkovým poměrem dluhu může být stále velmi ziskové, pokud mohou provádět své platby a zůstat konkurenceme na trhu. Stejně jako v osobním financování je celkový poměr dluhu firmy ve skutečnosti pouze kusem finanční hádanky, namísto definitivního popisu úspěchu společnosti.