O que é um índice de dívida total?
O índice de dívida total é uma medição do total de dívidas em comparação com os ativos totais. Pode ser usado em muitos campos diferentes, inclusive para medir a dívida financeira pessoal e as dívidas de uma empresa. Embora o índice de dívida total possa ser informativo, nem sempre fornece uma previsão definitiva das perspectivas de uma situação de negócios ou finanças pessoais.
Para encontrar um índice de dívida total, é necessário aumentar a dívida total e dividi -la por renda bruta durante um determinado período. Se uma pessoa tiver US $ 40.000 em dólares (USD) em dívidas e atualmente ganha US $ 20.000 por ano, seu índice de dívida total seria de 2: 1, que às vezes é explicado como tendo dois dólares em dívida por cada dólar de ativos. Uma empresa que possui US $ 50.000 em dívidas e uma receita de US $ 200.000 no ano passado teria um índice de dívida total de 1:25, ou US $ 25 em ativos para cada dólar de dívida.
Às vezes é excessivamente simplista para SÉ que uma pessoa ou empresa com mais ativos do que dívidas está em boa saúde financeira, enquanto uma com mais dívidas do que ativos é de má saúde. Muitas dívidas, como empréstimos ou hipotecas estudantis, são dívidas de longo prazo destinadas a serem pagas ao longo de muitos anos ou até décadas. Uma alta dívida total / relação de ativo se torna um problema apenas se o devedor não tiver renda suficiente para pagar dívidas em um cronograma acordado. Uma pessoa com US $ 100.000 em renda anual e US $ 200.000 em dívidas de empréstimos para estudantes pode parecer com sérios problemas financeiros, mas na verdade pode estar em uma excelente posição para fazer seu pagamento mensal, reduzindo lentamente a relação dívida ao longo do tempo.
Uma alta relação de dívida total / ativo pode causar problemas ao tentar emprestar mais dinheiro, pois os credores precisam ter razoavelmente certeza de que uma pessoa pode pagar um empréstimo sem problemas. Alguém com alta dívida de empréstimos para estudantes, por exemplo, pode ter dificuldade em garantir um empréstimo à habitação, mesmo que ele ou ela ganhe dinheiro suficiente para cobrir a hipoteca epagamentos de empréstimos para estudantes. Os bancos e as instituições de empréstimos geralmente desejam garantir que menos de 40% da renda mensal ou anual de uma pessoa seja pagando dívidas; Isso significa que, mesmo que os mutuários se sintam confortáveis pagando 60% de sua renda anual por dívidas, os bancos podem considerá -los arriscado demais para emprestar dinheiro devido ao seu alto índice de dívida total.
A dívida total às vezes é usada no investimento para determinar o nível de risco de uma empresa. Uma empresa com um alto índice de dívida total está teoricamente em perigo de falência, pois não possui ativos suficientes para pagar todas as dívidas de uma só vez. A maioria das empresas, no entanto, possui uma dívida considerável, portanto, o risco de investimento também considera questões relacionadas, como lucratividade e previsão do mercado. Um negócio com ativos em excesso de dívida ainda pode falhar se o produto de repente sair de moda, enquanto um negócio com um alto índice de dívida total ainda pode ser extremamente lucrativo, desde que possa fazer seus pagamentos e permanecer competitivae no mercado. Como nas finanças pessoais, o índice de dívida total de uma empresa é realmente apenas um pedaço do quebra -cabeça financeiro, em vez de uma descrição definitiva do sucesso da empresa.