¿Qué es una garantía de transacción?
El término "garantía de transacción" se refiere a un programa de los Estados Unidos que asegura todas las cuentas bancarias que no generan intereses y ciertas cuentas bancarias de bajo interés que no generan intereses por encima de un monto específico. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), una compañía de seguros, estableció el Programa de Garantía Temporal de Liquidez (TLGP), que tiene dos componentes. El primer componente es el Programa de Garantía de Deuda, que asegura la deuda no garantizada. El segundo componente es el programa de Garantía de Cuenta de Transacción (TAG), que los bancos y otras instituciones a menudo llaman el programa de garantía de transacción de la FDIC. Este programa es independiente de la cobertura del seguro general de depósitos de la FDIC, que asegura los depósitos hasta un monto específico.
El programa de garantía de transacciones de la FDIC es temporal. Proporciona cobertura ilimitada para cuentas específicas. Ordinariamente, la FDIC asegura depósitos depositados en bancos y otras instituciones de ahorro a través de su cobertura general de seguro de depósitos. El programa de garantía de transacciones de la FDIC proporcionará cobertura adicional para proteger las cuentas que excedan la cobertura general de la FDIC.
Para calificar para la cobertura del programa de garantía de transacciones, una cuenta no debe generar intereses. La cuenta también debe permitir al titular realizar un número ilimitado de depósitos y retiros. Por lo general, estas son cuentas corrientes. El programa de garantía de transacciones también incluye ciertas cuentas de bajo interés, como las cuentas de intereses sobre fideicomiso de abogados (IOLTA) y las cuentas de retiro de órdenes negociables (NOW). El programa no establece un límite en la cantidad cubierta.
Por lo general, para obtener protección bajo la cobertura general de depósitos de la FDIC, los bancos y otras instituciones de ahorro deben pagar una prima de seguro a la FDIC. Si un banco falla, presentará un reclamo ante la FDIC para pagar a los titulares de cuentas hasta un monto específico. Según el programa de garantía de transacciones de la FDIC, los bancos y otras instituciones deben pagar una tarifa por separado para participar en el programa. Esto permitirá que la institución brinde protección de cobertura total a ciertos tipos de cuenta porque no hay límite en la cantidad cubierta por el programa. Esto significa que el programa de garantía de transacciones cubrirá cualquier monto no protegido por el seguro general de depósitos de la FDIC.
Uno de los propósitos del programa de garantía de transacciones es lograr que los bancos comiencen a otorgar préstamos a empresas y consumidores individuales. Sin embargo, el programa fue diseñado para ser una respuesta temporal a las inquietudes financieras generalizadas derivadas de la recesión, y estaba programado para finalizar el 31 de diciembre de 2010. Una vez que expire el programa, los titulares de cuentas aún tendrán protección bajo la cobertura del seguro general de depósitos de la FDIC. que en 2010 aseguró hasta $ 250,000 dólares estadounidenses (USD) por titular de la cuenta. Se espera que esta cantidad disminuya a $ 100,000 USD el 31 de diciembre de 2013. La FDIC protege a los titulares de cuentas solo si el banco paga la prima por la cobertura del seguro.