O que é uma garantia de transação?
O termo "garantia de transação" refere-se a um programa nos EUA que assegura todas as contas bancárias não remuneradas e certas contas bancárias com juros baixos que não geram juros acima de um valor especificado. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma companhia de seguros, estabeleceu o Programa de Garantia de Liquidez Temporária (TLGP), que possui dois componentes. O primeiro componente é o Programa de Garantia da Dívida, que garante dívida não garantida. O segundo componente é o programa Garantia de Conta de Transação (TAG), que os bancos e outras instituições costumam chamar de programa de garantia de transação do FDIC. Este programa é separado da cobertura geral de seguro de depósito do FDIC, que garante depósitos até um valor especificado.
O programa de garantia de transações do FDIC é temporário. Ele fornece cobertura ilimitada para contas especificadas. Normalmente, o FDIC assegura depósitos depositados em bancos e outras instituições de poupança por meio de sua cobertura geral de seguro de depósito. O programa de garantia de transações do FDIC fornecerá cobertura adicional para proteger contas que excedam a cobertura geral do FDIC.
Para se qualificar para a cobertura no programa de garantia de transações, uma conta não deve gerar juros. A conta também deve permitir que o titular faça um número ilimitado de depósitos e saques. Normalmente, essas são contas correntes. O programa de garantia de transações também inclui determinadas contas com juros baixos, como as contas de juros sobre advogados fiduciários (IOLTA) e contas com retirada de pedidos negociáveis (NOW). O programa não limita o valor coberto.
Normalmente, para obter proteção sob a cobertura geral de depósitos do FDIC, os bancos e outras instituições de poupança devem pagar um prêmio de seguro ao FDIC. Se um banco falhar, ele entrará com uma reclamação junto ao FDIC para pagar os titulares de contas até um valor especificado. Sob o programa de garantia de transações do FDIC, os bancos e outras instituições devem pagar uma taxa separada para participar do programa. Isso permitirá que a instituição forneça proteção de cobertura total para certos tipos de conta, porque não há limite no valor coberto pelo programa. Isso significa que o programa de garantia da transação cobrirá quaisquer quantias não protegidas pelo seguro geral de depósitos do FDIC.
Um dos objetivos do programa de garantia de transações é fazer com que os bancos comecem a emprestar para empresas e consumidores individuais. O programa, no entanto, foi projetado para ser uma resposta temporária a preocupações financeiras generalizadas decorrentes da recessão, e deveria terminar em 31 de dezembro de 2010. Quando o programa expirar, os correntistas ainda terão proteção sob a cobertura geral de seguro de depósito do FDIC, que em 2010 segurou até US $ 250.000 dólares (USD) por titular da conta. Esperava-se que esse valor caísse para US $ 100.000 em 31 de dezembro de 2013. O FDIC protege os correntistas apenas se o banco pagar o prêmio pela cobertura do seguro.