Hvad er en transaktionsgaranti?

Udtrykket "transaktionsgaranti" henviser til et amerikansk program, der forsikrer alle ikke-rentebærende bankkonti og visse bankkonti med lav rente, som ikke genererer renter over et bestemt beløb. Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC), et forsikringsselskab, oprettede det midlertidige likviditetsgarantiprogram (TLGP), der har to komponenter. Den første komponent er gældsgarantiprogrammet, der forsikrer usikret gæld. Den anden komponent er programmet Transaction Account Guarantee (TAG), som banker og andre institutioner ofte kalder FDIC's transaktionsgarantiprogram. Dette program er adskilt fra FDIC's generelle indskudsforsikringsdækning, som sikrer indskud op til et specificeret beløb.

FDICs transaktionsgarantiprogram er midlertidigt. Det giver ubegrænset dækning for specificerede konti. Normalt forsikrer FDIC indskud placeret i banker og andre opsparingsinstitutioner gennem sin generelle indskudsforsikringsdækning. FDICs transaktionsgarantiprogram vil give yderligere dækning for at beskytte konti, der overstiger FDIC's generelle dækning.

For at kvalificere sig til dækning under transaktionsgarantiprogrammet må en konto ikke generere renter. Kontoen skal også give indehaveren mulighed for at foretage et ubegrænset antal indskud og udbetalinger. Disse kontrollerer typisk konti. Transaktionsgarantiprogrammet inkluderer også bestemte konti med lav rente, f.eks. Renter på advokatforvaltningskonti (IOLTA) og NO-konti (omsættelige ordreudtrækning). Programmet sætter ikke en grænse for det dækkede beløb.

For at opnå beskyttelse under FDIC's generelle indskudsdækning skal banker og andre opsparingsinstitutioner normalt betale en forsikringspræmie til FDIC. Hvis en bank mislykkes, vil den indgive et krav til FDIC til at betale kontohavere op til et specificeret beløb. Under FDICs transaktionsgarantiprogram skal banker og andre institutioner betale et separat gebyr for at deltage i programmet. Dette giver institutionen mulighed for at yde fuld dækningsbeskyttelse til visse kontotyper, fordi der ikke er nogen grænse for det beløb, der er dækket af programmet. Dette betyder, at transaktionsgarantiprogrammet dækker beløb, der ikke er beskyttet under FDIC's generelle indskudsforsikring.

Et formål med transaktionsgarantiprogrammet er at få banker til at begynde at låne ud til virksomheder og til individuelle forbrugere. Programmet var imidlertid designet til at være et midlertidigt svar på omfattende økonomiske bekymringer, der stammer fra recession, og det var indstillet til at afslutte den 31. december 2010. Når programmet udløber, vil kontohavere stadig have beskyttelse under FDIC's generelle indskudsforsikringsdækning, som i 2010 forsikrede op til $ 250.000 US dollar (USD) pr. kontoindehaver. Dette beløb forventedes at falde til $ 100.000 USD den 31. december 2013. FDIC beskytter kun kontohavere, hvis banken betaler præmien for forsikringsdækningen.