Was ist eine Transaktionsgarantie?
Der Begriff "Transaktionsgarantie" bezieht sich auf ein US-amerikanisches Programm, das alle unverzinslichen Bankkonten und bestimmte zinsgünstige Bankkonten versichert, die über einen bestimmten Betrag keine Zinsen generieren. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), eine Versicherungsgesellschaft, hat das Temporary Liquidity Guarantee Program (TLGP) eingerichtet, das aus zwei Komponenten besteht. Die erste Komponente ist das Schuldengarantieprogramm, mit dem ungesicherte Schulden versichert werden. Die zweite Komponente ist das Transaction Account Guarantee (TAG) -Programm, das Banken und andere Institute häufig als Transaktionsgarantieprogramm der FDIC bezeichnen. Dieses Programm ist unabhängig von der allgemeinen Einlagensicherung der FDIC, die Einlagen bis zu einem bestimmten Betrag versichert.
Das Transaktionsgarantieprogramm der FDIC ist vorübergehend. Es bietet unbegrenzte Deckung für bestimmte Konten. Normalerweise versichert die FDIC Einlagen bei Banken und anderen Sparkassen über ihre allgemeine Einlagensicherung. Das Transaktionsgarantieprogramm der FDIC bietet zusätzliche Deckung, um Konten zu schützen, die die allgemeine Deckung der FDIC überschreiten.
Um sich für das Transaktionsgarantieprogramm zu qualifizieren, darf ein Konto keine Zinsen generieren. Das Konto muss dem Inhaber auch die Möglichkeit geben, eine unbegrenzte Anzahl von Ein- und Auszahlungen vorzunehmen. In der Regel sind dies Girokonten. Das Transaktionsgarantieprogramm umfasst auch bestimmte zinsgünstige Konten, z. B. IOLTA-Konten (Interest on Lawyer Trust) und NOW-Konten (Negotiable Order Withdrawal). Das Programm sieht keine Begrenzung der Deckungssumme vor.
Normalerweise müssen Banken und andere Sparkassen eine Versicherungsprämie an die FDIC zahlen, um Schutz im Rahmen der allgemeinen Einlagensicherung der FDIC zu erhalten. Wenn eine Bank ausfällt, beantragt sie beim FDIC die Zahlung von Kontoinhabern bis zu einem bestimmten Betrag. Im Rahmen des Transaktionsgarantieprogramms der FDIC müssen Banken und andere Institute eine separate Gebühr entrichten, um an dem Programm teilzunehmen. Auf diese Weise kann das Institut bestimmte Kontotypen vollständig absichern, da der im Rahmen des Programms abgedeckte Betrag unbegrenzt ist. Dies bedeutet, dass das Transaktionsgarantieprogramm alle Beträge abdeckt, die nicht durch die allgemeine Einlagensicherung der FDIC abgesichert sind.
Ein Zweck des Transaktionsgarantieprogramms besteht darin, die Banken dazu zu bewegen, Kredite an Unternehmen und einzelne Verbraucher zu vergeben. Das Programm war jedoch als vorübergehende Reaktion auf weit verbreitete finanzielle Bedenken aufgrund der Rezession konzipiert und sollte am 31. Dezember 2010 enden. Nach Ablauf des Programms haben Kontoinhaber weiterhin Schutz durch die allgemeine Einlagensicherung der FDIC 2010 waren bis zu 250.000 US-Dollar (USD) pro Kontoinhaber versichert. Dieser Betrag sollte am 31. Dezember 2013 auf 100.000 USD sinken. Die FDIC schützt Kontoinhaber nur, wenn die Bank die Prämie für den Versicherungsschutz zahlt.