Che cos'è una garanzia di transazione?
Il termine "garanzia di transazione" si riferisce a un programma statunitense che assicura tutti i conti bancari non fruttiferi e alcuni conti bancari a basso interesse che non generano interessi per un importo specificato. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), una compagnia assicurativa, ha istituito il Temporary Liquidity Guarantee Program (TLGP), che ha due componenti. Il primo componente è il programma di garanzia del debito, che assicura il debito non garantito. Il secondo componente è il programma TAG (Transaction Account Guarantee), che le banche e le altre istituzioni spesso chiamano il programma di garanzia delle transazioni FDIC. Questo programma è separato dalla copertura assicurativa dei depositi generali della FDIC, che assicura depositi fino a un importo specificato.
Il programma di garanzia delle transazioni della FDIC è temporaneo. Fornisce una copertura illimitata per account specifici. Di solito, il FDIC assicura i depositi collocati in banche e altri istituti di risparmio attraverso la sua copertura assicurativa sui depositi. Il programma di garanzia delle transazioni della FDIC fornirà una copertura aggiuntiva per proteggere gli account che superano la copertura generale della FDIC.
Per beneficiare della copertura nell'ambito del programma di garanzia delle transazioni, un conto non deve generare interessi. Il conto deve inoltre consentire al titolare di effettuare un numero illimitato di depositi e prelievi. In genere, si tratta di conti correnti. Il programma di garanzia delle transazioni include anche alcuni conti a basso interesse, come i conti Interessi sui conti fiduciari degli avvocati (IOLTA) e Prelievo ordini negoziabili (ORA). Il programma non pone limiti all'importo coperto.
Di solito, per ottenere protezione ai sensi della copertura generale dei depositi della FDIC, le banche e altri istituti di risparmio devono pagare un premio assicurativo alla FDIC. Se una banca fallisce, presenterà un reclamo presso l'FDIC per pagare i titolari del conto fino a un importo specificato. In base al programma di garanzia delle transazioni della FDIC, le banche e le altre istituzioni devono pagare una commissione separata per partecipare al programma. Ciò consentirà all'ente di fornire una protezione completa della copertura a determinati tipi di account poiché non vi è alcun limite all'importo coperto dal programma. Ciò significa che il programma di garanzia delle transazioni coprirà tutti gli importi non protetti nell'ambito dell'assicurazione generale sui depositi della FDIC.
Uno degli obiettivi del programma di garanzia delle transazioni è far sì che le banche inizino a concedere prestiti alle imprese e ai singoli consumatori. Il programma, tuttavia, è stato progettato per essere una risposta temporanea a diffuse preoccupazioni finanziarie derivanti dalla recessione ed è stato fissato per concludersi il 31 dicembre 2010. Una volta scaduto il programma, i titolari di conti continueranno a ricevere protezione ai sensi della copertura assicurativa generale sui depositi della FDIC, che nel 2010 ha assicurato fino a $ 250.000 USD (USD) per titolare del conto. Tale importo dovrebbe scendere a $ 100.000 USD al 31 dicembre 2013. Il FDIC protegge i titolari dei conti solo se la banca paga il premio per la copertura assicurativa.