Co je to transakční záruka?
Pojem „transakční záruka“ se týká amerického programu, který pojišťuje všechny bezúročné bankovní účty a některé bankovní účty s nízkým úrokem, které nevytvářejí úroky přes stanovenou částku. Spolková pojišťovna pojištění vkladů (FDIC), pojišťovací společnost, zřídila dočasný program záruky likvidity (TLGP), který má dvě složky. První složkou je Program záruky za dluhy, který zajišťuje pojištění nezajištěného dluhu. Druhou součástí je program Transaction Account Guarantee (TAG), který banky a další instituce často nazývají programem záruk transakcí FDIC. Tento program je oddělený od všeobecného pojištění vkladů FDIC, které pojišťuje vklady do určité výše.
Program záruky transakcí FDIC je dočasný. Poskytuje neomezené pokrytí určených účtů. FDIC obvykle pojišťuje vklady umístěné v bankách a jiných spořitelnách prostřednictvím obecného pojištění vkladů. Program záruk transakcí FDIC poskytne další krytí pro ochranu účtů, které přesahují obecné krytí FDIC.
Aby účet získal nárok na krytí v rámci programu záruk transakcí, nesmí generovat úrok. Účet musí rovněž umožnit držiteli provádět neomezený počet vkladů a výběrů. Obvykle se jedná o kontrolní účty. Program záruk transakcí zahrnuje také některé účty s nízkým úrokem, jako jsou účty na právnických svěřeneckých účtech (IOLTA) a účty s možností výběru příkazů (NOW). Program neomezuje částku, na kterou se vztahuje.
Za účelem získání ochrany v rámci obecného krytí vkladů FDIC musí banky a jiné spořitelny platit FDIC pojistné. Pokud banka selže, podá u FDIC pohledávku, aby držitelům účtu vyplatila až do určité částky. V rámci programu záruk transakcí FDIC musí banky a další instituce zaplatit za účast v programu zvláštní poplatek. To umožní instituci poskytovat plnou ochranu proti určitému typu účtu, protože není omezena částka, na kterou se program vztahuje. To znamená, že program záruk transakcí pokryje veškeré částky, které nejsou chráněny v rámci obecného pojištění vkladů FDIC.
Jedním z účelů programu záruk transakcí je přimět banky, aby začaly poskytovat úvěry podnikům a jednotlivým spotřebitelům. Program však byl navržen jako dočasná reakce na rozsáhlé finanční obavy vyplývající z recese a měl být ukončen dne 31. prosince 2010. Po skončení platnosti programu budou držitelé účtů nadále chránit v rámci všeobecného pojištění pojištění vkladů FDIC, což v roce 2010 pojistilo až 250 000 USD (USD) na majitele účtu. Očekávalo se, že k 31. prosinci 2013 tato částka klesne na 100 000 USD. FDIC chrání držitele účtu, pouze pokud banka platí pojistné za pojistné.