Wat is een transactiegarantie?
De term "transactiegarantie" verwijst naar een Amerikaans programma dat alle niet-rentedragende bankrekeningen en bepaalde bankrekeningen met lage rente verzekert die geen rente genereren over een bepaald bedrag. De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), een verzekeringsmaatschappij, heeft het tijdelijke liquiditeitsgarantieprogramma (TLGP) opgezet, dat uit twee componenten bestaat. De eerste component is het schuldgarantieprogramma, dat ongedekte schulden verzekert. Het tweede onderdeel is het Transaction Account Warranty (TAG) -programma, dat banken en andere instellingen vaak het transactie-garantieprogramma van de FDIC noemen. Dit programma staat los van de algemene depositoverzekering van de FDIC, die deposito's verzekert tot een bepaald bedrag.
Het transactie-garantieprogramma van de FDIC is tijdelijk. Het biedt onbeperkte dekking voor specifieke accounts. Gewoonlijk verzekert de FDIC deposito's geplaatst bij banken en andere spaarinstellingen via zijn algemene depositoverzekering. Het transactie-garantieprogramma van de FDIC biedt extra dekking om accounts te beschermen die de algemene dekking van de FDIC overschrijden.
Om in aanmerking te komen voor dekking onder het transactie-garantieprogramma, mag een account geen rente genereren. De rekening moet de houder ook in staat stellen een onbeperkt aantal stortingen en opnames te doen. Meestal zijn dit accounts controleren. Het transactiegarantieprogramma omvat ook bepaalde accounts met een lage rente, zoals Rente op Lawyer Trust Accounts (IOLTA's) en Negotiable Order Intrekking (NOW) -accounts. Het programma stelt geen limiet aan het gedekte bedrag.
Gewoonlijk moeten banken en andere spaarinstellingen, om bescherming te krijgen onder de algemene depositodekking van de FDIC, een verzekeringspremie betalen aan de FDIC. Als een bank failliet gaat, zal het een claim indienen bij de FDIC om rekeninghouders te betalen tot een bepaald bedrag. In het kader van het transactiegarantieprogramma van de FDIC moeten banken en andere instellingen een afzonderlijke vergoeding betalen om aan het programma deel te nemen. Hierdoor kan de instelling volledige dekking bieden voor bepaalde soorten accounts omdat er geen limiet is voor het bedrag dat onder het programma valt. Dit betekent dat het transactie-garantieprogramma alle bedragen dekt die niet worden beschermd door de algemene depositoverzekering van de FDIC.
Een doel van het transactie-garantieprogramma is om banken ertoe te bewegen leningen aan bedrijven en individuele consumenten te verstrekken. Het programma was echter bedoeld als een tijdelijke reactie op wijdverspreide financiële zorgen als gevolg van een recessie en werd op 31 december 2010 beëindigd. Zodra het programma afloopt, zullen rekeninghouders nog steeds bescherming genieten onder de algemene depositoverzekering van de FDIC, die in 2010 tot $ 250.000 US dollar (USD) per accounthouder verzekerde. Dit bedrag zou naar verwachting dalen tot $ 100.000 USD op 31 december 2013. De FDIC beschermt rekeninghouders alleen als de bank de premie betaalt voor de verzekeringsdekking.