Vad är en transaktionsgaranti?

Termen "transaktionsgaranti" avser ett amerikanskt program som försäkrar alla icke-räntebärande bankkonton och vissa bankkonton med låg ränta som inte genererar ränta över ett visst belopp. Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC), ett försäkringsbolag, inrättade det temporära likviditetsgarantiprogrammet (TLGP), som har två komponenter. Den första komponenten är skuldgarantiprogrammet, som försäkrar osäkra fordringar. Den andra komponenten är programmet Transaction Account Guarantee (TAG), som banker och andra institutioner ofta kallar FDIC: s transaktionsgarantiprogram. Detta program är separat från FDIC: s allmänna insättningsförsäkring, som säkerställer insättningar upp till ett visst belopp.

FDIC: s transaktionsgarantiprogram är tillfälligt. Det ger obegränsad täckning för specificerade konton. Vanligtvis försäkrar FDIC insättningar placerade i banker och andra sparinstitut genom sin allmänna insättningsförsäkring. FDIC: s transaktionsgarantiprogram kommer att ge ytterligare täckning för att skydda konton som överskrider FDIC: s allmänna täckning.

För att kvalificera sig för täckning enligt transaktionsgarantiprogrammet får ett konto inte generera ränta. Kontot måste också göra det möjligt för innehavaren att göra ett obegränsat antal insättningar och uttag. Vanligtvis är dessa kontrollkonton. Transaktionsgarantiprogrammet inkluderar också vissa konton med låg ränta, till exempel ränta på advokatförtroendekonton (IOLTA) och NU-konton för förhandlingsbara order. Programmet sätter inte en gräns för det belopp som täcks.

För att få skydd enligt FDIC: s allmänna insättningsskydd måste banker och andra sparandeinstitut vanligtvis betala en försäkringspremie till FDIC. Om en bank misslyckas, kommer den att lämna in en fordran till FDIC för att betala kontoinnehavare upp till ett specificerat belopp. Enligt FDIC: s transaktionsgarantiprogram måste banker och andra institutioner betala en separat avgift för att delta i programmet. Detta gör det möjligt för institutionen att tillhandahålla fullt täckningsskydd för vissa kontotyper eftersom det inte finns någon gräns för det belopp som omfattas av programmet. Detta innebär att transaktionsgarantiprogrammet täcker alla belopp som inte är skyddade under FDIC: s allmänna insättningsförsäkring.

Ett syfte med transaktionsgarantiprogrammet är att få bankerna att börja låna ut till företag och till enskilda konsumenter. Programmet var dock utformat för att vara ett tillfälligt svar på utbredda ekonomiska problem som härrör från lågkonjunkturen, och det ställdes till att avslutas den 31 december 2010. När programmet har löpt ut kommer kontoinnehavare fortfarande att ha skydd under FDIC: s allmänna insättningsförsäkring, som under 2010 försäkrade upp till $ 250 000 US dollar (USD) per kontoinnehavare. Detta belopp förväntades sjunka till 100 000 USD den 31 december 2013. FDIC skyddar kontoinnehavare endast om banken betalar premien för försäkringsskyddet.