Hva er en transaksjonsgaranti?

Begrepet "transaksjonsgaranti" refererer til et amerikansk program som forsikrer alle ikke-rentebærende bankkontoer og visse bankkontoer med lav rente som ikke genererer renter over et spesifisert beløp. Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC), et forsikringsselskap, opprettet det midlertidige likviditetsgarantiprogrammet (TLGP), som har to komponenter. Den første komponenten er gjeldsgarantiprogrammet, som forsikrer usikret gjeld. Den andre komponenten er programmet Transaction Account Guarantee (TAG), som banker og andre institusjoner ofte kaller FDICs transaksjonsgarantiprogram. Dette programmet er atskilt fra FDICs generelle innskuddsforsikringsdekning, som sikrer innskudd opp til et spesifisert beløp.

FDICs transaksjonsgarantiprogram er midlertidig. Det gir ubegrenset dekning for spesifiserte kontoer. Vanligvis forsikrer FDIC innskudd plassert i banker og andre sparinginstitusjoner gjennom sin generelle innskuddsforsikringsdekning. FDICs transaksjonsgarantiprogram vil gi ytterligere dekning for å beskytte kontoer som overskrider FDICs generelle dekning.

For å kvalifisere for dekning under transaksjonsgarantiprogrammet, må en konto ikke generere renter. Kontoen må også gi innehaveren mulighet til å foreta et ubegrenset antall innskudd og uttak. Vanligvis er dette sjekker kontoer. Transaksjonsgarantiprogrammet inkluderer også visse kontoer med lav rente, for eksempel renter på advokatkontoer (IOLTA) og NO-kontoer (omsettelig ordreuttak). Programmet setter ikke en grense for beløpet som dekkes.

For å oppnå beskyttelse under FDICs generelle innskuddsdekning, må banker og andre sparinginstitusjoner vanligvis betale en forsikringspremie til FDIC. Hvis en bank mislykkes, vil den sende inn et krav til FDIC for å betale kontoinnehavere opp til et spesifisert beløp. Under FDICs transaksjonsgarantiprogram må banker og andre institusjoner betale en egen avgift for å delta i programmet. Dette vil tillate institusjonen å gi full dekningsbeskyttelse til visse kontotyper fordi det ikke er noen begrensning på beløpet som dekkes under programmet. Dette betyr at transaksjonsgarantiprogrammet vil dekke beløp som ikke er beskyttet under FDICs generelle innskuddsforsikring.

Et formål med transaksjonsgarantiprogrammet er å få banker til å starte utlån til bedrifter og til individuelle forbrukere. Programmet ble imidlertid designet for å være et midlertidig svar på omfattende økonomiske bekymringer som følge av lavkonjunktur, og det ble satt opp til å avsluttes 31. desember 2010. Når programmet er utløpt, vil kontoinnehavere fortsatt ha beskyttelse under FDICs generelle innskuddsforsikringsdekning, som i 2010 forsikret opptil $ 250.000 dollar (USD) per kontoinnehaver. Dette beløpet ble forventet å falle til $ 100 000 USD 31. desember 2013. FDIC beskytter kontoinnehavere bare hvis banken betaler premien for forsikringsdekningen.