Co to jest gwarancja transakcji?
Termin „gwarancja transakcji” odnosi się do amerykańskiego programu, który ubezpiecza wszystkie nieoprocentowane rachunki bankowe i niektóre niskooprocentowane rachunki bankowe, które nie generują odsetek powyżej określonej kwoty. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), firma ubezpieczeniowa, ustanowiła Program Tymczasowej Gwarancji Płynności (TLGP), który składa się z dwóch elementów. Pierwszym elementem jest program gwarancji długu, który zapewnia niezabezpieczone zadłużenie. Drugim elementem jest Program Gwarancji Rachunków Transakcyjnych (TAG), który banki i inne instytucje często nazywają programem gwarancji transakcji FDIC. Program ten jest niezależny od ogólnego ubezpieczenia FDIC w zakresie ubezpieczenia depozytów, które zapewnia depozyty do określonej kwoty.
Program gwarancji transakcji FDIC jest tymczasowy. Zapewnia nieograniczony zasięg dla określonych kont. Zazwyczaj FDIC ubezpiecza depozyty złożone w bankach i innych instytucjach oszczędnościowych poprzez swoje ogólne ubezpieczenie depozytów. Program gwarancji transakcji FDIC zapewni dodatkowe zabezpieczenie w celu ochrony kont, które przekraczają ogólny zasięg FDIC.
Aby kwalifikować się do objęcia programem gwarancji transakcji, konto nie może generować odsetek. Konto musi także umożliwiać posiadaczowi dokonywanie nieograniczonej liczby wpłat i wypłat. Zazwyczaj są to konta czekowe. Program gwarancji transakcji obejmuje również niektóre niskooprocentowane rachunki, takie jak Odsetki na rachunkach powierniczych prawników (IOLTA) i kontach do wypłaty z możliwością negocjacji (TERAZ). Program nie ogranicza kwoty objętej ubezpieczeniem.
Zwykle, aby uzyskać ochronę w ramach ogólnego pokrycia depozytów FDIC, banki i inne instytucje oszczędnościowe muszą płacić składkę ubezpieczeniową na rzecz FDIC. Jeśli bank zawiedzie, zgłosi roszczenie do FDIC o wypłatę dla posiadaczy rachunków do określonej kwoty. W ramach programu gwarancji transakcji FDIC banki i inne instytucje muszą uiścić osobną opłatę za udział w programie. Umożliwi to instytucji zapewnienie pełnej ochrony niektórych rodzajów rachunków, ponieważ nie ma limitu kwoty objętej programem. Oznacza to, że program gwarancji transakcji obejmie wszelkie kwoty niechronione przez ogólne ubezpieczenie depozytów FDIC.
Jednym z celów programu gwarancji transakcji jest skłonienie banków do rozpoczęcia udzielania pożyczek przedsiębiorstwom i konsumentom indywidualnym. Program został jednak zaprojektowany jako tymczasowa reakcja na powszechne obawy finansowe wynikające z recesji i miał zostać zakończony w dniu 31 grudnia 2010 r. Po wygaśnięciu programu posiadacze rachunków będą nadal objęci ochroną w ramach ogólnej ochrony ubezpieczeniowej depozytów FDIC, który w 2010 r. ubezpieczał do 250 000 USD na posiadacza rachunku. Oczekuje się, że kwota ta spadnie do 100 000 USD w dniu 31 grudnia 2013 r. FDIC chroni posiadaczy rachunków tylko wtedy, gdy bank płaci składkę za ochronę ubezpieczeniową.