¿Qué es el análisis actuarial?
El análisis actuarial es el proceso utilizado por un actuario para evaluar la probabilidad de riesgo para una inversión y formas de disminuir el impacto financiero de ese riesgo. Los actuarios tienen capacitación interdisciplinaria en matemáticas, finanzas y economía y han completado un proceso de examen riguroso. Analizan datos históricos, buscando tendencias utilizadas para proyectar pérdidas futuras causadas por el riesgo. El análisis generalmente se utiliza para fijar el precio de las primas de seguro y para determinar la cantidad de reservas necesarias para cubrir las pérdidas. Los actuarios trabajan principalmente para compañías de seguros de vida, compañías de seguros de propiedad y causalidad y compañías privadas que desarrollan planes de pensiones.
En muchos países, como Estados Unidos, Reino Unido y Canadá, los actuarios tienen al menos una licenciatura en matemáticas, estadísticas, finanzas o economía. Ingresan a la fuerza laboral como asistentes actuariales y obtienen experiencia mientras pasan un conjunto riguroso de aproximadamente 10 exámenes en tantos años, calificando primero como asociados yÚltimo como compañeros. En otros países, la ciencia actuarial se enseña en un programa de maestría, y al finalizar, los futuros actuarios se unen a institutos poderosos. Se hace un gran énfasis en el desarrollo profesional continuo para mantenerse informado de los nuevos desarrollos en los métodos actuariales y las finanzas.
Similar al análisis técnico que busca tendencias en los mercados financieros, el análisis actuarial busca tendencias en los mercados relacionados con el riesgo. Una tendencia podría ser el efecto en las reclamaciones de accidentes automovilísticos de una nueva ley de mensajes de texto mientras conduce o el aumento en el precio de la atención médica con el desarrollo de una medicina contra el cáncer altamente efectiva pero extremadamente costosa. Los actuarios analizan estas tendencias junto con pérdidas registradas para modelar pérdidas futuras.
Utilizando el determinista tradicional u otros métodos, el modelo de un actuario se utiliza para encontrar la tasa actuarial o la pérdida futura esperada resultar de un riesgo particular. Esta tasa se utiliza para determinar las reservas de una empresa que cubren reclamos futuros, así como reclamos que se han incurrido pero no informados. Esta información también se utiliza como una guía para suscriptores al fijar las políticas, especialmente para mercados nuevos o altamente competitivos. Los ajustes actuariales a las reservas y primas aseguran que una compañía de seguros tenga suficiente capital para permanecer solvente.
Las compañías de seguros son la etapa principal para el análisis actuarial, típicamente utilizado para estudiar mortalidad, morbilidad, accidentes automovilísticos e incendios. Su papel en las instituciones financieras se ha desarrollado a medida que los mercados se han vuelto más volátiles y expuestos a un mayor riesgo. Del mismo modo, los formuladores de políticas gubernamentales y las grandes corporaciones están interesadas en el análisis actuarial para diseñar planes de pensiones y reducir los costos de atención médica. A medida que aumenta el costo y la frecuencia de los desastres naturales, se requiere la experiencia de los actuarios de reaseguro para comprender mejor el riesgo catastrófico.
Actuarial AEl análisis no es una ciencia perfecta, porque depende de la habilidad y la experiencia de un actuario. De hecho, los supuestos incorrectos llamados riesgo actuarial, particularmente subestimando la frecuencia o gravedad de una pérdida, pueden ser devastadoras para las ganancias de una empresa. A pesar de estas fallas, la información proporcionada por el análisis actuarial es invaluable para un equipo de gestión de seguros.