O que é análise atuariana?
A análise atuariana é o processo usado por um atuário para avaliar a probabilidade de risco de um investimento e maneiras de diminuir o impacto financeiro desse risco. Os atuários têm treinamento interdisciplinar em matemática, finanças e economia e concluíram um rigoroso processo de exame. Eles analisam dados históricos, buscando tendências usadas para projetar perdas futuras causadas pelo risco. A análise normalmente é usada para preços de preços de seguro e para determinar a quantidade de reservas necessárias para cobrir perdas. Atuários trabalham principalmente para companhias de seguros de vida, companhias de seguros de propriedade e causalidade e empresas privadas que desenvolvem planos de pensão. Eles entram na força de trabalho como assistentes atuariais e ganham experiência ao passar um conjunto rigoroso de cerca de 10 exames em tantos anos, se qualificando primeiro quanto os associados edurar como bolsistas. Em outros países, a ciência atuarial é ensinada no programa de mestrado e, após a conclusão, futuros atuários se juntam a institutos poderosos. Uma grande ênfase é colocada no desenvolvimento profissional contínuo para se manter informado sobre novos desenvolvimentos em métodos atuariais e em finanças.
Semelhante à análise técnica que procura tendências nos mercados financeiros, a análise atuarial procura tendências nos mercados relativos ao risco. Uma tendência pode ser o efeito nas reivindicações de acidentes de carro de uma nova lei de mensagens de texto-e que dirige ou o aumento do preço dos cuidados de saúde com o desenvolvimento de um medicamento para o câncer altamente eficaz, mas extremamente caro. Atuários analisam essas tendências em conjunto com perdas registradas para modelar perdas futuras.
Usando métodos determinísticos tradicionais ou outros, o modelo de um atuário é usado para encontrar a taxa atuarial ou a perda futura esperada reresgate de um risco particular. Essa taxa é usada para determinar as reservas de uma empresa que abrangem reivindicações futuras e reivindicações que foram incorridas, mas não relatadas. Essas informações também são usadas como diretrizes para os subscritores quando as políticas de preços, especialmente para mercados novos ou altamente competitivos. Ajustes atuariais para reservas e prêmios garantem que uma companhia de seguros tenha capital suficiente para permanecer solvente.
As companhias de seguros são o palco principal para análise atuarial, normalmente usadas para estudar mortalidade, morbidade, acidentes de carro e incêndios. Seu papel nas instituições financeiras se desenvolveu à medida que os mercados se tornaram mais voláteis e expostos a mais riscos. Da mesma forma, os formuladores de políticas governamentais e grandes corporações estão interessadas em análises atuariais para elaborar planos de pensão e reduzir os custos de saúde. À medida que o custo e a frequência dos desastres naturais aumentam, é necessária a experiência dos atuários de resseguros para entender melhor o risco catastrófico.
Atuarial aA nálise não é uma ciência perfeita, porque depende da habilidade e da experiência de um atuário. De fato, suposições incorretas chamadas riscos atuariais, subestimando particularmente a frequência ou gravidade de uma perda, podem ser devastadores para os ganhos de uma empresa. Apesar dessas falhas, as informações fornecidas pela análise atuarial são inestimáveis para uma equipe de gerenciamento de seguros.