Hvad er aktuarmæssig analyse?

Aktuarmæssig analyse er den proces, der bruges af en aktuar til at evaluere sandsynligheden for risiko for en investering og måder til at mindske den økonomiske virkning af denne risiko. Aktuarer har tværfaglig uddannelse i matematik, økonomi og økonomi og har afsluttet en streng eksamensproces. De analyserer historiske data og søger efter tendenser, der bruges til at projicere fremtidige tab forårsaget af risikoen. Analysen bruges typisk til at prissætte forsikringspræmier og til at bestemme mængden af ​​reserver, der er nødvendige for at dække tab. Aktuarier arbejder hovedsageligt for livsforsikringsselskaber, ejendoms- og årsagsforsikringsselskaber og private virksomheder, der udvikler pensionsordninger.

I mange lande som USA, Storbritannien og Canada har aktuarer mindst en bachelorgrad i matematik, statistik, finans eller økonomi. De går ind i arbejdsstyrken som aktuarmæssige assistenter og får erfaring, mens de bestået et strengt sæt på ca. 10 eksamener i så mange år, kvalificerer sig først som associerede og sidst som stipendiater. I andre lande undervises aktuarmæssig videnskab i et kandidatuddannelse, og efter afslutningen tilslutter fremtidige aktuarer magtfulde institutter. Der lægges stor vægt på fortsat faglig udvikling for at holde sig orienteret om nye udviklinger i aktuarmæssige metoder såvel som finansiering.

I lighed med teknisk analyse, der ser efter tendenser på finansielle markeder, ser aktuarmæssig analyse efter tendenser på markeder, der vedrører risiko. En tendens kan være virkningen på krav om bilulykke af en ny lov om tekstning under kørsel eller stigningen i prisen på sundhedspleje med udviklingen af ​​en meget effektiv, men ekstremt dyr kræftmedicin. Aktuarier analyserer disse tendenser i forbindelse med registrerede tab for at modellere fremtidige tab.

Ved hjælp af traditionelle deterministiske eller andre metoder bruges en aktuarmodel til at finde den aktuarmæssige rente eller det forventede fremtidige tab som følge af en særlig risiko. Denne sats bruges til at fastlægge et selskabs reserver, der dækker fremtidige krav samt krav, der er afholdt, men ikke rapporteret. Denne information bruges også som en retningslinje for forsikringsselskaberne ved prisfastsættelse af politikker, især for nye eller meget konkurrenceprægede markeder. Aktuarmæssige justeringer af reserver og præmier sikrer, at et forsikringsselskab har kapital nok til at forblive opløsningsmiddel.

Forsikringsselskaber er hovedstadiet for aktuarmæssig analyse, der typisk bruges til at undersøge dødelighed, sygelighed, bilulykker og brand. Deres rolle i finansielle institutioner har udviklet sig, efterhånden som markederne er blevet mere ustabile og udsat for mere risiko. Ligeledes er regerings beslutningstagere og store virksomheder interesseret i aktuarmæssig analyse for at udarbejde pensionsplaner og for at reducere sundhedsomkostninger. Efterhånden som omkostningerne og hyppigheden af ​​naturkatastrofer stiger, kræves ekspertisen hos genforsikringsaktuarer for bedre at forstå den katastrofale risiko.

Aktuarmæssig analyse er ikke en perfekt videnskab, fordi den afhænger af en aktuars dygtighed og erfaring. Faktisk kan forkerte antagelser, der kaldes aktuarmæssig risiko, især undervurderer hyppigheden eller alvorligheden af ​​et tab, være ødelæggende for et selskabs indtjening. På trods af disse fejl er oplysningerne, der leveres ved aktuarmæssig analyse, uvurderlige for et forsikringslederteam.