¿Qué es un fraude de afinidad?
El fraude de afinidad se refiere a diferentes estafas perpetuadas en un grupo de personas que están específicamente conectadas entre sí por raza, antecedentes religiosos, ocupación, familia, género o edad. La persona o las personas que perpetan fraude de afinidad explotan estas conexiones y, al usar los puntos en común de un grupo en particular, crean un esquema que será más atractivo para ese grupo. El objetivo final del criminal es robar dinero a los participantes, y es un hecho desafortunado y frecuente en muchas partes del mundo.
Hay tipos variados de fraude de afinidad. Por ejemplo, un criminal podría dirigirse a las familias de las personas que han muerto en los servicios armados. Luego podría solicitar donaciones en nombre de un monumento para incluir todos sus nombres. Naturalmente, tal monumento nunca se construirá. Este tipo de fraude de afinidad ha ocurrido con bastante frecuencia en los Estados Unidos, especialmente después o durante las guerras. Los delincuentes juegan sobre la naturaleza emocional de esta solicitud y pueden tomar miles de dólares endonaciones para monumentos falsos o ficticios. Es uno de los peores tipos de fraude porque explota deliberadamente el sufrimiento de estas personas.
Otro tipo de fraude de afinidad implica lo que se llama esquema Ponzi. Esto ofrece una oportunidad de inversión a un grupo específico, y al principio, paga a los primeros inversores una gran suma de dinero. Los esquemas de Ponzi se dirigen a otros a solicitar más dinero. Los primeros inversores pueden beneficiarse, pero se alienta a invertir más, y los inversores posteriores generalmente tienen todo su dinero robado.
Los rendimientos salen de una cuenta bancaria reservada para este propósito y nunca son en realidad el resultado de una inversión real. Un esquema Ponzi termina si las personas involucradas son atrapadas, si las sospechas sobre el esquema crecen y ralentiza las inversiones, o si los esquemas "corren" con qué dinero han recaudado. Esto no necesariamente tiene que ser fraude de afinidad, pero a menudo,E Criminal se dirigirá a un grupo a asegurar inversiones iniciales porque quieren dar a ese grupo específico "un descanso que se merecen".
Otra forma de fraude de afinidad se basa en el esquema piramidal. La gente hace una inversión inicial, tal vez le vaya bien, y luego se les pide que reclute a otros. "Otros" tienden a ser amigos y familiares o socios comerciales. Las personas en la parte superior de la pirámide obtienen dinero para reclutar a otros, y los bienes o servicios vendidos u ofrecidos casi nunca tienen mucho valor. El dinero real radica en las tarifas que las personas pagan para participar en el esquema. Las personas de nivel superior del esquema hacen un porcentaje no solo de sus propios reclutas, sino también de todas las personas que sus reclutas se alistan. A los inversores inferiores se les cuentan historias de la fabulosa cantidad de dinero que se debe hacer, pero tienden a hacer muy poco o ninguna.
Para evitar el fraude de afinidad, siempre revise las credenciales de las personas que le piden dinero. No tome la palabra de la persona por ello o sus credenciales al pie de la letra. Ser sospechosoS de las empresas que no mencionan qué productos venden y le dan una gran presentación de ventas primero sobre qué tipo de dinero ganará. Sea especialmente cauteloso si una inversión obtiene grandes rendimientos al principio, que parecen desproporcionados con el dinero invertido. Nunca confíe en una persona que le ofrece un "trato" en una inversión debido a sus circunstancias étnicas, sociales, religiosas o comerciales.
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