Hva er et affinitetssvindel?
Affinitetssvindel refererer til forskjellige svindel som er opprettholdt på en gruppe mennesker som er spesielt koblet til hverandre etter rase, religiøs bakgrunn, yrke, familie, kjønn eller alder. Personen eller personene som foreviger tilhørighetssvindel utnytter disse forbindelsene, og ved å bruke fellestrekkene til en bestemt gruppe, opprette et opplegg som vil være mest attraktivt for den gruppen. Det endelige målet for kriminelen er å stjele penger fra deltakere, og det er en uheldig og hyppig forekomst i mange deler av verden.
Det er forskjellige typer tilhørighetssvindel. For eksempel kan en kriminell rettes mot familiene til mennesker som har omkommet i de væpnede tjenestene. Da kan han anmode donasjoner på vegne av et monument for å inkludere alle navnene deres. Et slikt monument vil naturligvis aldri bli bygget. Denne typen tilhørighetssvindel har forekommet ganske ofte i USA, spesielt etter eller under kriger. Kriminelle spiller på den emosjonelle naturen til denne forespørselen og kan ta tusenvis av dollar i gaver for falske eller fiktive monumenter. Det er noe av den verste typen svindel fordi den bevisst utnytter disse menneskers lidelser.
En annen type affinitetssvindel involverer det som kalles en Ponzi-ordning. Dette gir en investeringsmulighet til en spesifikk gruppe, og i begynnelsen betaler den de første par investorer en stor sum penger. Ponzi-skjemaer retter seg deretter mot andre for å kreve mer penger. Tidlige investorer kan ha nytte av, men blir oppfordret til å investere mer, og senere vil investorene vanligvis ha stjålet pengene sine.
Avkastningen kommer fra en bankkonto som er avsatt til formålet, og er aldri et resultat av en reell investering. En Ponzi-ordning slutter hvis de involverte blir fanget, hvis mistanken om ordningen vokser og bremser investeringene, eller hvis skjemaene "driver" med hvilke penger de har samlet inn. Dette trenger ikke nødvendigvis å være tilhørighetssvindel, men ofte vil den kriminelle målrette en gruppe for å sikre innledende investeringer fordi de ønsker å gi den spesifikke gruppen "en pause de fortjener."
En annen form for affinitetssvindel er basert på pyramideordningen. Folk foretar en innledende investering, kanskje gjør det bra, og blir deretter bedt om å rekruttere andre. “Andre” pleier å være venner og familiemedlemmer eller forretningsforbindelser. Folk på toppen av pyramiden får penger for å rekruttere andre, og varer eller tjenester som selges eller tilbys har nesten aldri så mye verdi. De virkelige pengene ligger i gebyrene folk betaler for å komme inn på ordningen. Topppersoner i ordningen utgjør en prosentandel av ikke bare sine egne rekrutter, men også hver person deres rekrutter verver. Bunninvestorene blir fortalt historier om den fantastiske mengden penger som skal tjenes, men har en tendens til å tjene veldig lite om noen.
For å unngå tilhørighetssvindel, må du alltid sjekke legitimasjonen til folk som ber deg om penger. Ikke ta personens ord for det eller deres legitimasjon til pålydende. Vær mistenksom overfor virksomheter som ikke nevner hvilke produkter de selger, og gi deg en stor salgspresentasjon først om hvilken type penger du vil tjene. Vær spesielt forsiktig hvis en investering gir enorm avkastning med det første, noe som virker uforholdsmessig til penger som er investert. Stol aldri på en person som tilbyr deg en "avtale" på en investering på grunn av dine etniske, sosiale, religiøse eller forretningsmessige omstendigheter.