¿Qué es un rendimiento anual promedio?
El rendimiento anual promedio es un término utilizado para expresar el aumento promedio en el valor que ha generado una inversión de varios años en el transcurso de un solo año, y generalmente es un porcentaje del valor total de la inversión. A menudo se usa para inversiones como certificados de depósito (CD) que emiten los bancos, donde la tasa de interés pagada en el depósito puede ser variable. Las tasas de interés variables pueden dar como resultado un alto rendimiento en algunos años y uno más bajo en otros, y, dado que los instrumentos financieros que tienen tasas de interés variables deben comercializarse de una manera que sea atractiva para los consumidores, se incluye un rendimiento anual promedio en el marketing para alentar a los inversores a comprar el producto.
Otros tipos de inversiones además de los CD que pueden determinarse un rendimiento anual promedio a partir de incluir cuentas de ahorro en bancos que pagan intereses, fondos mutuos y fondos indexados en función de las tendencias del mercado de valores, bonos de rendimiento y anualidades basadas en seguros. El rendimiento se basa en una inversión inicial total que no ha visto ningún retiro durante el período a partir del cual se calcula el porcentaje de crecimiento. También es un método frecuente para calcular las tasas de crecimiento de una cartera completa de inversiones, que puede incluir acciones, bonos, acumulación de valor en bienes raíces y más. El cambio total del paquete de inversión en el valor de mercado se promedia en el transcurso de un año para determinar las pérdidas o ganancias netas en términos de un valor porcentual del total.
Otros términos para el cálculo del rendimiento anual promedio en la inversión incluyen la tasa de rendimiento (ROR), el rendimiento total anual (ATR), el rendimiento de la inversión (ROI) y otros. Los cálculos de la tasa de porcentaje anual de esta naturaleza a menudo se utilizan como puntos de referencia para determinar si una inversión tiene un rendimiento superior o un rendimiento inferior en el mercado. Las inversiones financieras comunes, como los CD y los fondos mutuos, también se venden al público al prometer ciertas tasas garantizadas o previstas.
El cálculo de cuál es la tasa de retorno puede ser bastante simple. Una inversión de $ 2,000 dólares estadounidenses (USD) que arrojó una ganancia total de $ 350 USD en cinco años, con retornos de $ 100 USD en los primeros dos años y retornos de $ 50 USD en los últimos tres años, tendría un rendimiento promedio anual de 3.5%, con un rendimiento total al final de los cinco años del 17.5%. Este rendimiento anual promedio es un saldo de 5% de retorno de la inversión en dos años buenos y 2.5% de retorno de la inversión en tres años pobres.
La diferencia entre un rendimiento actual y un rendimiento realizado es otra distinción importante para hacer en el proceso de retorno del capital invertido. El rendimiento actual es un claro porcentaje de crecimiento en la inversión antes de que ocurran retiros o liquidación. Cuando los intereses o dividendos se reinvierten en el total original y se pagan impuestos sobre la inversión cuando se liquida, un rendimiento realizado será diferente del rendimiento esperado que se prometió al inversor cuando se compró el instrumento financiero, y puede ser mayor o menor. más bajo de lo esperado. Debido a tales fluctuaciones, el rendimiento promedio anual es solo un indicador de la dirección en la que se dirige una inversión, y no puede confiarse por completo como una forma de ingreso fijo.