O que é um rendimento médio anual?
Rendimento médio anual é um termo usado para expressar o aumento médio no valor que um investimento plurianual gerou ao longo de um único ano e geralmente é uma porcentagem do valor total do investimento. É frequentemente usado para investimentos como CDs que os bancos emitem, nos quais a taxa de juros paga no depósito pode ser variável. As taxas de juros variáveis podem resultar em um alto rendimento em alguns anos e um menor em outros, e, como os instrumentos financeiros que têm taxas de juros variáveis precisam ser comercializados de maneira atraente para os consumidores, um rendimento médio anual é incluído no marketing para incentivar os investidores a comprar o produto.
Outros tipos de investimentos além dos CDs cujo rendimento médio anual pode ser determinado incluindo contas de poupança em bancos que pagam juros, fundos mútuos e fundos de índices com base nas tendências do mercado de ações, títulos de renda e anuidades com base em seguros. O rendimento é baseado em um investimento inicial total que não teve saques durante o período a partir do qual a porcentagem de crescimento é calculada. Também é um método frequente para calcular taxas de crescimento para todo um portfólio de investimentos, que pode incluir ações, títulos, acúmulo de valor em imóveis e muito mais. A mudança no valor de mercado de todo o pacote de investimentos é calculada em média ao longo de um ano para determinar perdas ou ganhos líquidos em termos de um valor percentual do todo.
Outros termos para o cálculo do rendimento médio anual no investimento incluem taxa de retorno (ROR), retorno total anual (ATR), retorno sobre o investimento (ROI) e outros. Os cálculos anuais de taxa percentual dessa natureza são frequentemente usados como referência para determinar se um investimento está com desempenho ou desempenho abaixo do esperado no mercado. Investimentos financeiros comuns, como CDs e fundos mútuos, também são vendidos ao público pela promessa de certas taxas garantidas ou previstas.
O cálculo de qual é a taxa de retorno pode ser bastante simples. Um investimento de US $ 2.000 dólares (USD) que retornasse um lucro total de US $ 350 em cinco anos, com retornos de US $ 100 nos primeiros dois anos e retornos de US $ 50 nos últimos três anos, teria um rendimento médio anual de 3,5%, com um rendimento total no final dos cinco anos de 17,5%. Esse rendimento médio anual é um saldo de 5% de retorno do investimento em dois anos bons e 2,5% de retorno do investimento em três anos ruins.
A diferença entre um rendimento atual e um rendimento realizado é outra distinção importante a ser feita no processo de retorno do capital investido. O rendimento atual é uma porcentagem clara de crescimento do investimento antes que ocorram saques ou liquidação. Quando os juros ou dividendos são reinvestidos no total original e os impostos são pagos sobre o investimento quando é liquidado, um rendimento realizado será diferente do rendimento esperado que foi prometido ao investidor no momento da compra do instrumento financeiro e pode ser maior ou abaixo do esperado. Devido a essas flutuações, o rendimento médio anual é apenas um indicador da direção em que um investimento é direcionado, e não pode ser inteiramente invocado como uma forma de renda fixa.