O que é uma probabilidade de inadimplência?
A probabilidade de inadimplência é a probabilidade de que um mutuário não consiga pagar dívidas, enviando um empréstimo para inadimplência. Medir essa probabilidade é uma das maneiras pelas quais as instituições financeiras gerenciam o risco de crédito, tanto para mutuários individuais quanto em emprestar fundos a empresas ou corporações. Bancos e credores podem analisar uma variedade de fatores para determinar a probabilidade de inadimplência, incluindo ativos atuais, pontuação de crédito ou classificação. Em alguns casos, as taxas de juros podem subir ou descer ou os empréstimos podem se tornar acessíveis ou indisponíveis, dependendo da probabilidade assumida de inadimplência. Quando um empréstimo é inadimplente, um credor tem uma chance séria de perder alguns ou todos os fundos nesse empréstimo, apesar de alguns procedimentos legais que podem ser realizados para recuperar parte da renda perdida. Uma maneira pela qual as instituições de empréstimos protegem seus próprios lucros é definir padrões cuidadosos de empréstimos em relação à probabilidade de default. Ao impor altas taxas de juros a empréstimos mais arriscados, os credores podem começar a obter lucros com o empréstimo antes de ter a chance de entrar em inadimplência.
Empresas diferentes podem usar métodos diferentes para criar uma escala para empréstimos que incluam a probabilidade padrão. A probabilidade de uma maneira é medida para as empresas, comparando a empresa atualmente buscando um empréstimo com o nível padrão comprovado de empresas anteriores com ativos, maquiagem e fatores de risco semelhantes. As instituições financeiras também podem depender de graus de crédito ou investimento fornecidos por agências independentes para ajudar a determinar os níveis de probabilidade; Empresas com notas inferiores a um "B" geralmente são consideradas um risco muito maior do que as acima desse nível.
Os indivíduos podem ter que confiar em seu histórico de crédito, renda e ativos para informar a suposição de probabilidade de inadimplência de um credor. Aqueles que tiveram problemas de crédito, uma falência ou emVem isso não se compara bem ao nível de pagamento de empréstimos pode ter dificuldade em obter um empréstimo, muito menos taxas de juros favoráveis. Embora o fato de as pessoas com ativos e altas rendas tenham mais facilidade em emprestar dinheiro em emprestado, é um meio amplamente usado para proteger os investimentos no setor de empréstimos. Para aqueles que negaram acesso a empréstimos ou taxas de juros razoáveis devido a uma alta probabilidade de classificação de inadimplência, os especialistas às vezes recomendam gastar mais seis meses a um ano tentando melhorar as pontuações de crédito e aumentar os níveis de ativos e depois tentar novamente.