デフォルトの確率とは

デフォルトの可能性は、借り手が債務を返済できず、ローンをデフォルトに戻す可能性です。 この確率を測定することは、金融機関が個々の借り手と企業や企業に資金を貸す際の両方で信用リスクを管理する方法の1つです。 銀行と貸し手は、さまざまな要因を分析して、流動資産、信用スコア、格付けなどのデフォルトの可能性を判断します。 場合によっては、想定されるデフォルトの確率に応じて、金利が上昇または下降したり、ローンがアクセス可能または利用不能になったりする場合があります。

債権者は、彼らが貸し出すよりも多くの利子と手数料を作ることによって生き残ります。 ローンが債務不履行になると、債権者は、その損失の一部を取り戻すために行われる可能性のある法的手続きにもかかわらず、そのローンの資金の一部またはすべてを失う重大なチャンスに直面します。 融資機関が自身の利益を保護する方法の1つは、デフォルトの可能性に関して慎重な融資基準を設定することです。 リスクの高いローンに高金利を課すことで、債権者はローンがデフォルトになる前にローンから利益を稼ぎ始めることができます。

さまざまな企業がさまざまな方法を使用して、デフォルトの確率を含む貸付の規模を作成する場合があります。 企業の確率を測定する1つの方法は、現在ローンを探している会社を、同様の資産、構成、およびリスク要因を持つ過去の会社の実証済みのデフォルトレベルと比較することです。 金融機関は、独立した機関によって与えられた信用または投資の等級に依存して、確率のレベルを決定するのを助けることもできます。 「B」よりも低いグレードの企業は、通常、このレベルを超える企業よりもはるかに高いリスクと見なされます。

個人は、信用履歴、収入、資産に依存して、貸し手による債務不履行の可能性の仮定を通知する必要がある場合があります。 有利な金利は言うまでもなく、信用問題、破産、またはローン返済のレベルとよく比較できない収入を抱えている人は、ローンを得るのが難しいかもしれません。 資産を持ち、収入の多い人々がお金を借りる方が簡単であるという事実は直観に反しているように見えるかもしれませんが、それは融資業界での投資を保護するために広く使用されている手段です。 デフォルトの格付けの可能性が高いために融資や合理的な金利へのアクセスを拒否された場合、専門家は、信用スコアの改善と資産レベルの向上を試みるためにさらに6か月から1年を費やすことをお勧めします。