Qual è una probabilità di inadempienza?

La probabilità di inadempienza è la probabilità che un mutuatario non sia in grado di rimborsare i debiti, inviando un prestito in default. La misurazione di questa probabilità è uno dei modi in cui gli istituti finanziari gestiscono il rischio di credito, sia per i singoli mutuatari che nel prestare fondi a imprese o società. Le banche e i finanziatori possono analizzare una varietà di fattori per determinare la probabilità di inadempienza, inclusi attività correnti, punteggio di credito o rating. In alcuni casi, i tassi di interesse possono aumentare o diminuire, oppure i prestiti possono diventare accessibili o non disponibili, a seconda della presunta probabilità di inadempienza.

I creditori sopravvivono facendo più interesse e commissioni di quelle che prestano. Quando un prestito è inadempiente, un creditore ha una grave possibilità di perdere parte o tutti i fondi in quel prestito, nonostante alcuni procedimenti legali che possono essere intrapresi per recuperare parte del reddito perduto. Un modo in cui le istituzioni di prestito proteggono i propri profitti è fissare standard di prestito attenti per quanto riguarda la probabilità di default. Imponando alti tassi di interesse sui prestiti più rischiosi, i creditori possono iniziare a guadagnare profitti dal prestito prima che abbia la possibilità di andare in default.

Diverse aziende possono utilizzare metodi diversi per creare una scala per i prestiti che include la probabilità predefinita. La probabilità di un modo è misurata per le aziende è confrontando la società attualmente in cerca di un prestito con il comprovato livello di default delle società passate con attività, trucchi e fattori di rischio simili. Gli istituti finanziari possono anche fare affidamento sui voti di credito o di investimento forniti da agenzie indipendenti per aiutare a determinare i livelli di probabilità; Le aziende con voti inferiori a una "B" sono generalmente considerate un rischio molto più elevato rispetto a quelle al di sopra di questo livello.

Gli individui potrebbero dover fare affidamento sulla loro storia creditizia, reddito e attività per informare il presupposto di una probabilità di inadempienza da parte del prestatore. Coloro che hanno avuto problemi di credito, un fallimento o inViene che non si confrontano bene al livello di rimborso del prestito può avere difficoltà a ottenere un prestito, per non parlare dei tassi di interesse favorevoli. Mentre il fatto che le persone con attività e redditi elevati abbiano un tempo più facile per prendere in prestito denaro può sembrare controintuitivo, è un mezzo ampiamente utilizzato per proteggere gli investimenti nel settore dei prestiti. Per coloro che hanno negato l'accesso a prestiti o tassi di interesse ragionevoli a causa di un'alta probabilità di valutazione predefinita, gli esperti a volte raccomandano di spendere altri sei mesi a un anno cercando di migliorare i punteggi del credito e aumentare i livelli di attività, quindi riprovando.