Vad är en sannolikhet för standard?

Sannolikheten för fallissemang är sannolikheten för att en låntagare inte kan återbetala skulder och skicka ett lån till fall. Att mäta denna sannolikhet är ett av de sätt som finansiella institut hanterar kreditrisk, både till enskilda låntagare och vid utlåning av medel till företag eller företag. Banker och långivare kan analysera en mängd faktorer för att bestämma sannolikheten för fallissemang, inklusive omsättningstillgångar, kreditpoäng eller betyg. I vissa fall kan räntorna öka eller sänka, eller lån kan bli tillgängliga eller otillgängliga, beroende på den antagna sannolikheten för fallissemang.

Kreditgivarna överlever genom att göra mer ränta och avgifter än de lånar ut. När ett lån går i fall är en borgenär en allvarlig chans att förlora en del av eller alla medlen i det lånet, trots vissa rättsliga förfaranden som kan vidtas för att få tillbaka en del av den förlorade inkomsten. Ett sätt som utlåningsinstitut skyddar sina egna vinster är genom att sätta noggranna utlåningsstandarder med avseende på sannolikheten för fallissemang. Genom att införa höga räntor på mer riskfyllda lån kan borgenärer börja tjäna vinster på lånet innan det har chansen att gå i fall.

Olika företag kan använda olika metoder för att skapa en skala för utlåning som inkluderar standard sannolikhet. Ett sätt som mäts sannolikheten för företag är genom att jämföra det företag som för närvarande söker ett lån till den bevisade standardnivån för tidigare företag med liknande tillgångar, smink och riskfaktorer. Finansinstitut kan också lita på kredit- eller investeringsgrader som ges av oberoende organ för att fastställa sannolikhetsnivåer. företag med betyg som är lägre än en ”B” betraktas vanligtvis som en mycket högre risk än de över denna nivå.

Individer kan behöva förlita sig på sin kredithistoria, inkomst och tillgångar för att informera en långivares antagande om sannolikhet för fallissemang. De som har haft kreditproblem, en konkurs eller inkomster som inte jämförs bra med nivån på återbetalningar av lån kan ha svårt att få ett lån alls, än mindre gynnsamma räntor. Det faktum att personer med tillgångar och höga inkomster har en enklare tid att låna pengar kan verka motverka, men det är ett allmänt använt sätt att skydda investeringar i utlåningsindustrin. För dem som nekas tillgång till lån eller rimliga räntor på grund av hög sannolikhet för standardbetyg, rekommenderar experter ibland att spendera ytterligare sex månader till ett år för att förbättra kreditpoängen och öka tillgångsnivån och sedan försöka igen.