Wat is een kans op wanbetaling?

De kans op wanbetaling is de kans dat een kredietnemer niet in staat zal zijn om schulden terug te betalen, waardoor een lening in gebreke wordt gesteld. Het meten van deze waarschijnlijkheid is een van de manieren waarop financiële instellingen kredietrisico beheren, zowel voor individuele leners als voor het lenen van middelen aan bedrijven of bedrijven. Banken en kredietverstrekkers kunnen verschillende factoren analyseren om de kans op wanbetaling te bepalen, waaronder vlottende activa, kredietscore of rating. In sommige gevallen kan de rente stijgen of dalen of kunnen leningen toegankelijk of onbeschikbaar worden, afhankelijk van de veronderstelde kans op wanbetaling.

Schuldeisers overleven door meer rente en kosten te maken dan ze uitlenen. Wanneer een lening in gebreke blijft, heeft een schuldeiser een serieuze kans om sommige of alle fondsen in die lening te verliezen, ondanks enkele juridische procedures die kunnen worden ondernomen om een ​​deel van de verloren inkomsten te recupereren. Een manier waarop kredietinstellingen hun eigen winst beschermen, is door zorgvuldige kredietnormen vast te stellen met betrekking tot de kans op wanbetaling. Door het opleggen van hoge rentetarieven voor risicovollere leningen, kunnen crediteuren winst gaan maken op de lening voordat deze de kans krijgt in gebreke te blijven.

Verschillende bedrijven kunnen verschillende methoden gebruiken om een ​​kredietschaal te maken die de standaardkans omvat. Een manier waarop waarschijnlijkheid voor bedrijven wordt gemeten, is door het bedrijf dat momenteel een lening zoekt te vergelijken met het bewezen standaardniveau van eerdere bedrijven met vergelijkbare activa, make-ups en risicofactoren. Financiële instellingen kunnen ook vertrouwen op krediet- of investeringsgraden van onafhankelijke instanties om de waarschijnlijkheidsniveaus te helpen bepalen; bedrijven met cijfers lager dan een 'B' worden meestal als een veel hoger risico beschouwd dan bedrijven boven dit niveau.

Individuen moeten mogelijk vertrouwen op hun kredietgeschiedenis, inkomsten en activa om de veronderstelling van een geldschieter over de kans op wanbetaling te informeren. Degenen die kredietproblemen, een faillissement of inkomsten hebben die niet goed te vergelijken zijn met het niveau van de aflossingen van leningen, kunnen moeite hebben om een ​​lening te krijgen, laat staan ​​gunstige rentetarieven. Hoewel het feit dat mensen met activa en hoge inkomens het gemakkelijker hebben om geld te lenen contra-intuïtief lijkt, is het een veelgebruikt middel om investeringen in de kredietsector te beschermen. Voor degenen die de toegang tot leningen of redelijke rentetarieven worden ontzegd vanwege een hoge kans op wanbetaling, raden experts soms aan om nog eens zes maanden tot een jaar door te brengen om de kredietscores te verbeteren en het activaniveau te verhogen, en dan opnieuw te proberen.