Hvad er en sandsynlighed for standard?

Sandsynligheden for misligholdelse er sandsynligheden for, at en låntager ikke er i stand til at tilbagebetale gæld ved at sende et lån til misligholdelse. Måling af denne sandsynlighed er en af ​​måderne, hvorpå finansielle institutioner styrer kreditrisiko, både til individuelle låntagere og i udlån af midler til virksomheder eller virksomheder. Banker og långivere kan analysere en række faktorer for at bestemme sandsynligheden for misligholdelse, herunder omsætningsaktiver, kredit score eller rating. I nogle tilfælde kan renterne stige eller ned, eller lån kan blive tilgængelige eller utilgængelige, afhængigt af den formodede sandsynlighed for misligholdelse.

Kreditorer overlever ved at tjene mere på renter og gebyrer, end de låner ud. Når et lån går i misligholdelse, er en kreditor en alvorlig chance for at miste nogle eller alle midlerne i det pågældende lån på trods af nogle retssager, der kan iværksættes for at inddrive en del af den tabte indkomst. En måde, hvorpå udlånsinstitutioner beskytter deres eget overskud, er ved at indstille omhyggelige udlånsstandarder med hensyn til sandsynlighed for misligholdelse. Ved at indføre høje renter på mere risikable lån kan kreditorer begynde at optjene overskud på lånet, før det har mulighed for at gå i misligholdelse.

Forskellige virksomheder kan bruge forskellige metoder til at oprette en skala til udlån, der inkluderer standard sandsynligheden. Én måde måling af sandsynlighed for virksomheder er ved at sammenligne det selskab, der i øjeblikket søger et lån til det påviste standardniveau for tidligere virksomheder med lignende aktiver, makeup og risikofaktorer. Finansielle institutioner kan også stole på kredit- eller investeringsgrader, der er givet af uafhængige agenturer for at hjælpe med at bestemme sandsynlighedsniveauer; Virksomheder med karakterer lavere end en ”B” betragtes normalt som en meget højere risiko end dem over dette niveau.

Enkeltpersoner kan være nødt til at stole på deres kredithistorik, indkomst og aktiver for at informere en långiver om antagelsen om misligholdelse. De, der har haft kreditproblemer, en konkurs eller indtægter, der ikke kan sammenlignes godt med niveauet for tilbagebetaling af lån, kan have svært ved at få et lån overhovedet, så ikke desto mindre gunstige renter. Selv om det faktum, at personer med aktiver og høje indtægter har en lettere tid med at låne penge, kan virke modstridende, er det et vidt anvendt middel til at beskytte investeringer i udlånssektoren. For dem, der nægtes adgang til lån eller rimelige renter på grund af en høj sandsynlighed for standardrating, anbefaler eksperter undertiden at bruge yderligere seks måneder til et år på at forbedre kreditkredsen og øge aktivniveauerne og derefter prøve igen.