Quali sono i pro ei contro dei pagamenti in mongolfiera?

Quando si sceglie un prestito per un grande acquisto, i mutuatari hanno spesso numerose opzioni tra cui scegliere. I pagamenti in mongolfiera sono una delle opzioni in cui il saldo è dovuto in una somma forfettaria alla fine della durata del prestito. In alcuni casi, questa struttura di prestito costringe gli acquirenti a vendere o rifinanziare le loro proprietà, il che equivale probabilmente a più denaro speso per i tassi di interesse e le commissioni di concessione del prestito. Vantaggi, tuttavia, sono disponibili anche con pagamenti in mongolfiera, tra cui rate mensili più basse, denaro ridotto o nullo e parametri di qualificazione più rilassati. I prestiti in mongolfiera possono anche fornire ai mutuatari un reddito più disponibile che può essere investito ai fini della creazione di ricchezza.

I prestiti in mongolfiera sono spesso anticipi a breve termine che possono variare da uno a 25 anni. In molti casi, tuttavia, il saldo diventa esigibile dopo un breve periodo, come da tre a cinque anni. Il saldo viene pagato in un pagamento in mongolfiera, che è una somma forfettaria di grandi dimensioni che finalizza il prestito.

I pagamenti in mongolfiera possono essere collegati a mutui immobiliari, nonché a prestiti automobilistici e personali. Ad esempio, un acquirente può ottenere un'ipoteca a palloncino di cinque anni per acquistare una nuova casa. Per tutta la durata del prestito, probabilmente effettua pagamenti mensili uguali garantiti a un tasso di interesse fisso. Alla fine dei cinque anni, il pagamento del prestito in mongolfiera è dovuto per intero. L'acquirente deve quindi effettuare tale pagamento, rifinanziare il prestito o vendere la casa.

A differenza di anticipi più tradizionali, il prestito in mongolfiera non si ripaga alla fine del periodo finanziario. Sebbene vengano effettuati pagamenti periodici verso il prestito, la maggior parte di tale denaro viene applicata agli interessi. In questo modo, i pagamenti in mongolfiera non sono efficaci per costruire capitale proprio in una casa.

I mutuatari devono anche pianificare efficacemente la fine di un periodo di prestito in mongolfiera. Il principio può sembrare facile, specialmente se applicato a un prestito auto o personale. Ad esempio, al termine di un periodo di prestito di tre anni, il mutuatario paga teoricamente il pagamento dell'aerostato previsto e viene liberato da tale debito. In realtà, tuttavia, il mutuatario deve spesso risparmiare capitale per garantire che il pagamento sia coperto. Ciò può rivelarsi difficile anche quando il pagamento del pallone non è dovuto per diversi anni.

Il rifinanziamento non è sempre un'opzione quando non è possibile effettuare pagamenti in mongolfiera, in particolare con i prestiti automobilistici. Nei casi in cui il mutuatario può rifinanziare, è probabile che il suo tasso di interesse aumenti rispetto a quello del prestito in mongolfiera. Ciò può far aumentare anche i pagamenti. In tale scenario, il mutuatario ha pagato gli interessi su due prestiti separati che è probabilmente molto più elevato del costo principale originale del veicolo.

I benefici possono anche essere riscossi dalle condizioni di prestito offerte dai pagamenti in mongolfiera. Tali accordi, ad esempio, spesso offrono ai mutuatari rate mensili inferiori rispetto ai programmi di prestito convenzionali. Poiché le rate in mongolfiera spesso vanno solo verso l'interesse, il capitale non è un fattore considerevole. Alcuni prestiti in mongolfiera sono persino strutturati, pertanto gli interessi dovuti sul prestito sono coperti dalla rata mensile. Il pagamento in mongolfiera copre quindi il capitale e gli acquirenti conoscono in anticipo l'importo esatto necessario per pagare il prestito per intero.

Sebbene il finanziamento convenzionale richieda spesso al mutuatario di abbassare i soldi, i pagamenti in mongolfiera di solito rinunciano a questo obbligo. In questo modo, i pagamenti di prestiti in mongolfiera possono avere parametri di qualificazione meno rigorosi. L'acconto può quindi essere applicato all'importo forfettario dovuto alla scadenza. Un'altra opzione è quella di investire quei soldi in un programma di ricchezza a breve termine in modo che aumenti di dimensioni prima della scadenza del pagamento del pallone.

Gli acquirenti di case possono anche utilizzare i pagamenti in mongolfiera quando intendono vendere la casa prima della scadenza del prestito. Nel mercato di un venditore, questo può rivelarsi utile per aumentare la ricchezza. I pagamenti mensili più bassi possono anche fornire ai mutuatari più reddito disponibile che può essere investito per la gestione patrimoniale. Ciò può essere particolarmente interessante durante i periodi di difficoltà economica.