Jaké jsou výhody a nevýhody plateb balónem?
Při výběru půjčky na velký nákup mají dlužníci často řadu možností, z nichž si mohou vybrat. Platby balónem jsou jednou z takových možností, kdy je zůstatek splatný ve velké jednorázové částce na konci doby půjčky. V některých případech tato struktura půjček nutí kupující prodávat nebo refinancovat svůj majetek, což se pravděpodobně rovná více peněz vynaloženým na úrokové sazby a poplatky za vznik úvěru. Výhody jsou však také k dispozici s platbami balónem, včetně nižších měsíčních splátek, málo peněz bez peněz a uvolněné kvalifikační parametry. Úvěry s balonem mohou také poskytnout dlužníkům větší disponibilní příjem, který lze investovat pro účely budování bohatství.
Půjčky balónem jsou často krátkodobé zálohy, které se mohou pohybovat od jednoho do 25 let. V mnoha případech je však zůstatek splatný po krátké době, například po třech až pěti letech. Zůstatek je vyplácen balónkovou platbou, což je jedna velká jednorázová částka, která dokončuje půjčku.
Platby balónem mohou být spojeny s hypotékami na nemovitosti, stejně jako s půjčkami na automobily a osobní automobily. Kupující může například získat pětiletou hypotéku na balón na nákup nového domu. Po celou dobu půjčky pravděpodobně provádí stejné měsíční platby zajištěné pevnou úrokovou sazbou. Na konci těchto pěti let je splatná splátková půjčka v plné výši. Kupující proto musí provést tuto platbu, refinancovat půjčku nebo prodat dům.
Na rozdíl od tradičních záloh se balónová půjčka na konci finančního období nevyplatí. Ačkoli se pravidelné půjčky provádějí na půjčku, většina těchto peněz se použije na úroky. Tímto způsobem nejsou balónové platby efektivní při budování vlastního kapitálu do domu.
Dlužníci musí také efektivně naplánovat konec úvěrového období s balónem. Princip toho může znít snadno, zejména při použití na osobní nebo osobní půjčku. Například na konci tříleté výpůjční lhůty dlužník teoreticky zaplatí očekávanou platbu balónem a je z tohoto dluhu uvolněn. Ve skutečnosti však musí dlužník často šetřit kapitál, aby zajistil pokrytí platby. To může být obtížné, i když platba balónem není splatná několik let.
Refinancování není vždy možné, pokud nelze provést platby balónem, zejména u půjček na automobily. V případech, kdy dlužník může refinancovat, je pravděpodobné, že jeho úroková sazba vzroste z úrokové sazby z balónové půjčky. To může také způsobit zvýšení plateb. V takovém případě dlužník zaplatil úroky ze dvou samostatných půjček, které jsou pravděpodobně mnohem vyšší než původní náklady na hlavní vozidlo.
Výhody lze získat také z úvěrových podmínek poskytnutých platbami balónem. Tato opatření například často poskytují dlužníkům nižší měsíční splátky než běžné úvěrové programy. Protože splátky balónu často směřují pouze k zájmu, hlavní není podstatným faktorem. Některé balónkové půjčky jsou dokonce strukturovány, takže úrok z půjčky je hrazen měsíční splátkou. Balónová platba pak pokrývá jistinu a kupující předem vědí přesnou částku potřebnou k úplnému zaplacení půjčky.
Ačkoli konvenční financování často vyžaduje, aby dlužník odložil peníze, balónkové platby se obvykle této povinnosti vzdávají. Tímto způsobem mohou mít platby za balónové půjčky méně přísné kvalifikační parametry. Záloha může být tedy použita na jednorázovou částku splatnou na konci období. Další možností je investovat tyto peníze do krátkodobého bohatého programu, takže se zvětšuje velikost před splatností platby balónem.
Kupující domů mohou také použít platby balónem, pokud mají v úmyslu prodat dům před splatností půjčky. Na trhu prodávajícího se to může ukázat jako prospěšné pro zvyšování bohatství. Nižší měsíční platby mohou také poskytnout dlužníkům větší disponibilní příjem, který lze investovat do správy majetku. To může být zvláště atraktivní v době hospodářských potíží.