Hva er fordeler og ulemper med ballongbetalinger?

Når du velger et lån for et stort kjøp, har låntakere ofte mange alternativer å velge fra.Ballongbetalinger er et slikt alternativ der saldoen forfaller i en stor engangsbeløp på slutten av lånetiden.I noen tilfeller tvinger denne lånestrukturen kjøpere til å selge eller refinansiere eiendommen sin, noe som sannsynligvis tilsvarer mer penger brukt på renter og lånens opprinnelsesgebyr.Fordeler er imidlertid også tilgjengelige med ballongbetalinger, inkludert lavere månedlige avdrag, lite eller ingen penger og mer avslappede kvalifiseringsparametere.Ballonglån kan også gi låntakere mer disponibel inntekt som kan investeres for formuesbyggingsformål.

Ballonglån er ofte kortsiktige fremskritt som kan variere fra ett til 25 år i varighet.I mange tilfeller forfaller imidlertid balansen etter en kort periode, for eksempel tre til fem år.Saldoen betales i en ballongbetaling, som er en stor engangsbeløp som avslutter lånet.

Ballongbetalinger kan legges til pantelån på eiendommer i tillegg til bil- og personlige lån.For eksempel kan en kjøper få et fem-årig ballonglån for å kjøpe et nytt hjem.Gjennom lånperioden er han eller hun sannsynligvis like månedlige utbetalinger sikret under en fast rente.På slutten av de fem årene forfaller ballonglånsbetalingen i sin helhet.Kjøperen må derfor foreta den betalingen, refinansiere lånet eller selge hjemmet.

I motsetning til mer tradisjonelle fremskritt, betaler ikke ballonglånet seg på slutten av finansperioden.Selv om det foretas periodiske betalinger mot lånet, blir det meste av pengene brukt på renter.På denne måten er ballongbetalinger ikke effektive for å bygge egenkapital i et hjem.

Låntakere må også planlegge effektivt for slutten av en ballonglånsperiode.Prinsippet med dette kan høres enkelt ut, spesielt når det brukes på bil eller personlig lån.For eksempel, på slutten av en tre-årig lån, betaler låntaker teoretisk den forventede ballongbetalingen og frigjøres fra den gjelden.I virkeligheten må imidlertid låntakeren ofte spare kapital for å sikre at betalingen dekkes.Dette kan være vanskelig selv når ballongbetalingen ikke forfaller på flere år.

Refinansiering er ikke alltid et alternativ når ballongbetalinger ikke kan utføres, spesielt med billån.I de tilfellene der låntakeren kan refinansiere, er det sannsynlig at hans eller hennes rente vil øke fra ballonglånet.Dette kan føre til at betalingene også øker.Med et slikt scenario har låntakeren betalt renter på to separate lån som sannsynligvis er mye høyere enn den opprinnelige hovedkostnaden for kjøretøyet.

Fordeler kan også hentes fra lånevilkårene som er gitt av ballongbetalinger.Disse ordningene, for eksempel, gir ofte låntakere lavere månedlige avdrag enn konvensjonelle låneprogrammer.Ettersom ballongavdrag ofte bare går mot interesse, er ikke rektoren en betydelig faktor.Noen ballonglån er til og med strukturert, slik at renten på lånet dekkes av den månedlige avdraget.Ballongbetalingen dekker deretter hovedstolen, og kjøperne vet på forhånd at det nøyaktige beløpet som trengs for å betale lånet i sin helhet.

Selv om konvensjonell finansiering ofte krever at låntakeren legger ned penger, gir ballongbetalinger vanligvis overfor denne forpliktelsen.På denne måten kan betalinger av ballonglån ha mindre strenge kvalifiseringsparametere.Betalingen kan derfor brukes på engangsbeløpet som forfaller på slutten av løpetiden.Et annet alternativ er å investere pengene i et kortsiktig formueprogram, slik at det øker i størrelse før ballongbetalingen forfaller.

Hjemmekjøpere kan også bruke ballongbetalinger når de har tenkt å selge hjemmet før lånet forfaller.I et selgers marked kan dette vise seg å øke formuen.De lavere månedlige betalingene kan også gi låntakere mer disponibel inntekt somkan investeres for formuestyring.Dette kan være spesielt attraktivt i tider med økonomisk motgang.