Was ist ein durchschnittlicher Jahresertrag?
Die durchschnittliche jährliche Rendite ist ein Ausdruck für die durchschnittliche Wertsteigerung, die eine mehrjährige Investition im Laufe eines einzelnen Jahres erzielt hat, und entspricht in der Regel einem Prozentsatz des Gesamtinvestitionswerts. Es wird häufig für von Banken ausgegebene Anlagen wie Einlagenzertifikate (CD) verwendet, bei denen der auf die Einlage gezahlte Zinssatz variabel sein kann. Variable Zinssätze können in einigen Jahren zu einer hohen und in anderen Jahren zu einer niedrigeren Rendite führen. Da Finanzinstrumente mit variablen Zinssätzen auf eine Weise vermarktet werden müssen, die den Verbrauchern zusagt, wird in die Berechnung eine durchschnittliche jährliche Rendite einbezogen Marketing, um Investoren zum Kauf des Produkts zu ermutigen.
Andere Arten von Anlagen als CDs, bei denen eine durchschnittliche jährliche Rendite ermittelt werden kann, sind Sparkonten bei Banken, die Zinsen zahlen, Investmentfonds und Indexfonds, die auf Börsentrends, Renditeanleihen und versicherungsbasierten Renten basieren. Die Rendite basiert auf einer anfänglichen Gesamtinvestition, bei der während des Zeitraums, aus dem der prozentuale Anteil des Wachstums berechnet wird, keine Rückflüsse zu verzeichnen waren. Es ist auch eine häufige Methode zur Berechnung von Wachstumsraten für ein gesamtes Portfolio von Anlagen, zu denen Aktien, Anleihen, Wertzuwächse bei Immobilien und mehr gehören können. Die Marktwertänderung des gesamten Anlagepakets wird über einen Zeitraum von einem Jahr gemittelt, um die Nettoverluste oder -gewinne als Prozentsatz des Gesamtwerts zu bestimmen.
Andere Begriffe für die Berechnung der durchschnittlichen jährlichen Rendite beim Investieren umfassen die Rendite (ROR), die jährliche Gesamtrendite (ATR), die Kapitalrendite (ROI) und andere. Solche jährlichen Prozentsatzberechnungen werden häufig als Benchmark verwendet, um festzustellen, ob eine Anlage eine Outperformance oder eine Underperformance auf dem Markt aufweist. Gängige Finanzinvestitionen wie CDs und Investmentfonds werden ebenfalls durch das Versprechen bestimmter garantierter oder vorhergesagter Zinssätze an die Öffentlichkeit verkauft.
Die Berechnung der Rücklaufquote kann recht einfach sein. Eine Investition von 2.000 US-Dollar (USD), die in fünf Jahren einen Gesamtgewinn von 350 USD, in den ersten zwei Jahren 100 USD und in den letzten drei Jahren 50 USD einbrachte, hätte eine durchschnittliche jährliche Rendite von 3,5%. mit einer Gesamtrendite am Ende der fünf Jahre von 17,5%. Diese durchschnittliche Jahresrendite entspricht einem Saldo von 5% Kapitalrendite in zwei guten Jahren und 2,5% Kapitalrendite in drei schlechten Jahren.
Der Unterschied zwischen einer aktuellen Rendite und einer realisierten Rendite ist eine weitere wichtige Unterscheidung bei der Verzinsung des investierten Kapitals. Die aktuelle Rendite ist ein klarer Prozentsatz des Investitionswachstums, bevor Rücknahmen oder Liquidationen eintreten. Wenn Zinsen oder Dividenden in den ursprünglichen Betrag reinvestiert werden und Steuern auf die Investition gezahlt werden, wenn diese liquidiert wird, weicht eine realisierte Rendite von der erwarteten Rendite ab, die dem Anleger beim Kauf des Finanzinstruments versprochen wurde, und kann höher oder höher sein niedriger als erwartet. Aufgrund solcher Schwankungen ist die durchschnittliche Jahresrendite nur ein Indikator für die Richtung, in die sich eine Investition bewegt, und kann nicht vollständig als eine Form von festverzinslichen Wertpapieren betrachtet werden.