¿Qué es el fraude en la cuenta bancaria?

Los detalles legales pueden variar según la región, pero el fraude en la cuenta bancaria se produce cuando una persona u organización que no sea el propietario de la cuenta bancaria accede ilegalmente a una cuenta bancaria. Este tipo de fraude puede manifestarse mediante sitios web de phishing y correos electrónicos, duplicaciones de cajeros automáticos y tarjetas de débito, y robo de identidad. A veces, el fraude puede tener lugar cuando el propietario de la cuenta voluntariamente le da a la persona u organización acceso a su cuenta corriente, solo para descubrir que el dinero se retira para fines o en montos distintos al acuerdo original. Hay varias formas en que los propietarios de cuentas pueden prevenir el fraude de cuentas bancarias tanto en línea como fuera de línea. Además, los propietarios pueden seguir ciertos pasos después del fraude en la cuenta para evitar mayores daños.

Los detalles del fraude en cuentas bancarias pueden diferir según la ubicación. Estos detalles específicos incluyen factores tales como qué acciones constituyen fraude de cuenta bancaria y las acciones legales que se pueden tomar contra la persona u organización que accedió a la cuenta. Una persona puede hablar con un representante bancario o comunicarse con la organización gubernamental de la región que maneja el fraude de cuentas para comprender mejor la definición y las leyes de fraude de cuentas bancarias de su área.

Para practicar la prevención del fraude durante la banca en línea u otras transacciones, el propietario de la cuenta puede asegurarse de acceder a su cuenta a través de una red segura y usar solo su propia conexión a Internet protegida por contraseña. El propietario de la cuenta puede mantener su propia computadora equipada con los tipos de software de firewall y programas antivirus y antispyware que las computadoras de acceso público e Internet no suelen proporcionar. Además, el titular de la cuenta debe tener cuidado con las aplicaciones bancarias que utiliza en su teléfono, especialmente si su conexión a Internet no es segura y las aplicaciones fueron creadas por organizaciones de terceros. Todas las transacciones bancarias en línea deben iniciarse por su cuenta y no ser solicitadas por un enlace a un sitio web dentro de un correo electrónico o en un sitio web de terceros, sin importar la afiliación que pueda haber con el banco. Iniciar sesión regularmente en la cuenta, verificar las discrepancias y actualizar la contraseña también puede ayudar a prevenir el fraude en la cuenta bancaria.

A veces, comprar o pagar facturas en línea es inevitable o preferible. Cuando este es el caso, el propietario de la cuenta debe buscar un certificado de seguridad como un certificado de Seguridad de la capa de transporte (TLS) o la Capa de sockets seguros (SSL). El propietario de la cuenta debe evitar enviar cualquier información de la cuenta por correo electrónico, en sitios web de redes sociales o en salas de chat. Muchos esquemas de trabajo en el hogar y las llamadas oportunidades financieras utilizan números de cuenta corriente y otros tipos de información de cuenta para cometer fraude de cuenta bancaria. Se debe evitar cualquier correo electrónico o sitio web que solicite información bancaria para un trabajo u oportunidad financiera.

Al completar la banca fuera de línea u otras transacciones, el titular de la cuenta debe proteger tanto su tarjeta de débito como su número PIN de los demás. Esto incluye a las personas que encuentra a diario, así como a otras personas en la fila o cerca del cajero automático cuando lo está usando. A veces, los estafadores instalan dispositivos llamados "skimmers" en los cajeros automáticos. Estos dispositivos leen la banda magnética de la tarjeta de débito, por lo que el propietario de la cuenta debe buscar cualquier pieza inusual de hardware en la máquina antes de deslizar su tarjeta. Dejando a un lado los cajeros automáticos y las tarjetas de débito, el propietario de la cuenta nunca debe regalar cheques en blanco y siempre debe triturar los cheques u otros documentos antiguos o no utilizados que muestren información de la cuenta.

Por lo general, un banco permitirá al titular de la cuenta un cierto nivel de protección financiera si el titular de la cuenta toma medidas específicas. Dependiendo de la situación y el banco, esto puede ser cierto incluso si el titular de la cuenta divulgó voluntariamente su número de cuenta u otra información de la cuenta. Estos pasos pueden variar según la institución, pero generalmente incluyen acciones como informar el fraude dentro de un período de tiempo específico. Si el propietario no informa el fraude dentro de ese período de tiempo, o no toma otras medidas específicas, podría ser considerado responsable de algunos o todos los daños financieros. Es por eso que es extremadamente importante que los propietarios de cuentas comprendan las políticas de sus bancos con respecto al fraude.