¿Qué es el fraude de la cuenta bancaria?

Los detalles legales pueden variar según la región, pero el fraude de la cuenta bancaria ocurre cuando una persona u organización que no sea el propietario de la cuenta bancaria accede ilegalmente a una cuenta bancaria. Este tipo de fraude puede manifestarse a través de sitios web de phishing y correos electrónicos, duplicaciones de cajeros automáticos y tarjetas de débito, y robo de identidad. A veces, el fraude puede tener lugar cuando el propietario de la cuenta brinda voluntariamente a la persona u organización acceso a su cuenta corriente, solo para encontrar dinero que se retira para fines o en montos distintos del acuerdo original. Hay varias formas en que los propietarios de cuentas pueden prevenir el fraude de la cuenta bancaria en la configuración en línea y fuera de línea. Además, los propietarios pueden tomar ciertos pasos después del fraude de la cuenta para evitar más daños.

Los detalles del fraude de la cuenta bancaria pueden diferir según la ubicación. Estos detalles variables incluyen factores como qué acciones constituyen fraude de cuentas bancarias y las acciones legales que se pueden tomar contra la persona u organización que accedió a la cuenta. A PEerson puede hablar con un representante bancario o comunicarse con la organización gubernamental de la región que maneja el fraude de cuentas para comprender mejor las definiciones y leyes de fraude de cuentas bancarias de su área.

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Para practicar la prevención de fraude durante la banca en línea u otras transacciones, el propietario de la cuenta puede asegurarse de que acceda a su cuenta a través de una red segura y use solo su propia conexión a Internet protegida con contraseña. El propietario de la cuenta puede mantener su propia computadora equipada con los tipos de software de firewall sólido y los programas antivirus y anti-spyware, las computadoras públicas de acceso público e Internet generalmente no proporcionan. Además, el titular de la cuenta debe tener cuidado con las aplicaciones bancarias que usa en su teléfono, especialmente si su conexión a Internet no es segura y las aplicaciones fueron creadas por organizaciones de terceros. Todas las transacciones bancarias en línea deben iniciarse por su cuenta y no solicitar un enlace al sitio web dentro deUn correo electrónico o en un sitio web de terceros, sin importar la afiliación que pueda haber con el banco. Iniciar sesión regularmente en la cuenta, verificar discrepancias y actualizar la contraseña también puede ayudar a prevenir el fraude de la cuenta bancaria.

A veces, comprar o pagar facturas en línea es inevitable o preferible. Cuando este es el caso, el propietario de la cuenta debe buscar un certificado de seguridad, como un certificado de seguridad de la capa de transporte (TLS) o una capa de enchufes segura (SSL). El propietario de la cuenta debe evitar enviar información de la cuenta en el correo electrónico, en los sitios web de redes sociales o en las salas de chat. Muchos esquemas de trabajo en el hogar y las llamadas oportunidades financieras utilizan números de cuentas y otros tipos de información de la cuenta para cometer fraude de cuentas bancarias. Se debe evitar cualquier correo electrónico o sitio web que solicite información bancaria para un trabajo o oportunidad financiera.

Al completar la banca fuera de línea u otras transacciones, el titular de la cuenta debe proteger tanto su tarjeta de débito como su número PIN deotros. Esto incluye a las personas que encuentra a diario, así como a otras en la fila o cerca del cajero automático cuando lo está usando. A veces, los estafadores instalan dispositivos llamados "skimmers" en cajeros automáticos. Estos dispositivos leen la tira magnética de la tarjeta de débito, por lo que el propietario de la cuenta debe buscar cualquier pieza inusual de hardware en la máquina antes de deslizar su tarjeta. Dejando a un lado los cajeros automáticos y las tarjetas de débito, el propietario de la cuenta nunca debe regalar cheques en blanco y siempre debe destrozar cualquier chequeo no utilizado o otros documentos que muestren información de la cuenta.

Por lo general, un banco permitirá a un titular de la cuenta un cierto nivel de protección financiera si el titular de la cuenta toma los pasos especificados. Dependiendo de la situación y el banco, esto puede ser cierto incluso si el titular de la cuenta publicó voluntariamente su número de cuenta u otra información de la cuenta. Estos pasos pueden variar según la institución, pero generalmente incluyen acciones como informar el fraude dentro de un período de tiempo específico. Si el propietario no informa el fraude dentro de ese tiempoPeríodo, o no toma otras medidas especificadas, podría ser considerado responsable de algunos o todos los daños financieros. Es por eso que es extremadamente importante que los propietarios de cuentas comprendan las políticas de sus bancos con respecto al fraude.

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