O que é fraude em conta bancária?

Os detalhes legais podem variar de acordo com a região, mas a fraude da conta bancária ocorre quando uma pessoa ou organização que não seja o proprietário da conta acessa ilegalmente uma conta bancária. Esse tipo de fraude pode se manifestar por meio de sites e e-mails de phishing, duplicação de caixas eletrônicos e cartões de débito e roubo de identidade. Às vezes, a fraude pode ocorrer quando o proprietário da conta, de bom grado, dá à pessoa ou organização acesso à sua conta corrente, apenas para descobrir que o dinheiro está sendo sacado para outros fins ou em valores diferentes do contrato original. Existem várias maneiras de os proprietários de contas evitarem fraudes na conta bancária nas configurações online e offline. Além disso, os proprietários podem tomar determinadas medidas após fraudes na conta para evitar danos adicionais.

As especificidades da fraude na conta bancária podem diferir por local. Essas especificidades variadas incluem fatores como quais ações constituem fraude na conta bancária e a ação legal que pode ser tomada contra a pessoa ou organização que acessou a conta. Uma pessoa pode conversar com um representante do banco ou entrar em contato com a organização governamental da região que lida com fraudes de conta para entender melhor a definição e as leis de fraude de conta bancária de sua área.

Para praticar a prevenção de fraudes durante transações bancárias on-line ou outras transações, o proprietário da conta pode garantir que ele acesse sua conta por uma rede segura e use apenas sua própria conexão à Internet protegida por senha. O proprietário da conta pode manter seu próprio computador equipado com os tipos de software de firewall forte e os programas antivírus e anti-spyware que computadores de acesso público e a Internet geralmente não oferecem. Além disso, o titular da conta deve ter cuidado com os aplicativos bancários que ele usa em seu telefone, especialmente se a conexão com a Internet não for segura e os aplicativos foram criados por organizações de terceiros. Todas as transações bancárias on-line devem ser iniciadas por conta própria e não solicitadas por um link de site em um e-mail ou site de terceiros, independentemente da afiliação existente no banco. Fazer login regularmente na conta, verificar discrepâncias e atualizar a senha também pode ajudar a evitar fraudes na conta bancária.

Às vezes, fazer compras ou pagar contas on-line é inevitável ou preferível. Nesse caso, o proprietário da conta deve procurar um certificado de segurança, como um certificado de Transport Layer Security (TLS) ou Secure Sockets Layer (SSL). O proprietário da conta deve evitar enviar qualquer informação da conta por email, sites de redes sociais ou salas de bate-papo. Muitos esquemas de trabalho em casa e as chamadas oportunidades financeiras usam números de conta corrente e outros tipos de informações da conta para cometer fraudes na conta bancária. Qualquer email ou site que solicite informações bancárias para um emprego ou oportunidade financeira deve ser evitado.

Ao concluir transações bancárias offline ou outras transações, o titular da conta deve proteger o cartão de débito e o número PIN de terceiros. Isso inclui pessoas que ele encontra diariamente, assim como outras pessoas na fila ou perto do caixa eletrônico quando ele o usa. Às vezes, os fraudadores instalam dispositivos chamados "skimmers" nos caixas eletrônicos. Como esses dispositivos leem a tira magnética do cartão de débito, o proprietário da conta deve procurar peças de hardware incomuns na máquina antes de passar o cartão. Aparte de caixas eletrônicos e cartões de débito, o proprietário da conta nunca deve emitir cheques em branco e deve destruir sempre cheques antigos ou não utilizados ou outros documentos que mostrem informações da conta.

Normalmente, um banco permitirá ao titular da conta um certo nível de proteção financeira se o titular da conta seguir etapas especificadas. Dependendo da situação e do banco, isso pode ser verdade mesmo que o titular da conta tenha voluntariamente liberado o número da conta ou outras informações da conta. Essas etapas podem variar de acordo com a instituição, mas geralmente incluem ações como relatar a fraude dentro de um período de tempo específico. Se o proprietário não denunciar a fraude nesse período ou não tomar outras medidas especificadas, ele poderá ser responsabilizado por alguns ou todos os danos financeiros. É por isso que é extremamente importante que os proprietários das contas entendam as políticas de seus bancos em relação à fraude.