Hvad er svindel på bankkonti?
De juridiske detaljer kan variere efter region, men bankkontosvindel opstår, når en anden person eller organisation end ejeren af bankkontoen ulovligt får adgang til en bankkonto. Denne form for svig kan manifestere sig ved phishing-websteder og e-mails, ATM- og betalingskort duplikationer og identitetstyveri. Undertiden kan svig finde sted, når kontoejeren villigt giver personen eller organisationen adgang til sin kontrolkonto, kun for at finde penge, der trækkes tilbage til andre formål eller i andre beløb end den oprindelige aftale. Der er flere måder, som kontoejere kan forhindre svig på bankkonti i både online og offline indstillinger. Ejere kan også tage visse trin efter kontosvindel for at forhindre yderligere skader.
Oplysningerne om bankkontosvindel kan variere efter placering. Disse forskellige specifikationer inkluderer faktorer, såsom hvilke handlinger, der udgør svindel på bankkonti, og den retslige handling, der kan træffes mod den person eller organisation, der har adgang til kontoen. En person kan tale med en bankrepræsentant eller kontakte regionens regeringsorganisation, der håndterer kontosvindel for bedre at forstå hans områdes definition af bankkontos svig og love.
For at praktisere svindelforebyggelse under onlinebanking eller andre transaktioner kan kontoejeren sørge for, at han får adgang til sin konto via et sikkert netværk og kun bruger sin egen adgangskodebeskyttede internetforbindelse. Kontoejeren kan holde sin egen computer udstyret med den slags stærk firewall-software og antivirus- og anti-spyware-programmer, som computere med offentlig adgang og internet normalt ikke leverer. Desuden skal kontohaveren være forsigtig med alle bankapps, han bruger på sin telefon, især hvis hans internetforbindelse ikke er sikker, og apps blev oprettet af tredjepartsorganisationer. Alle online banktransaktioner skal påbegyndes på egen hånd og ikke blive spurgt af et webstedslink inden for en e-mail eller på et tredjeparts websted, uanset hvilken tilknytning der måtte være til banken. Regelmæssig logning på kontoen, kontrol af uoverensstemmelser og opdatering af adgangskoden kan også hjælpe med at forhindre svindel på bankkonti.
Nogle gange er det uundgåeligt eller at foretrække at købe eller betale regninger online. Når dette er tilfældet, skal kontoejeren kigge efter et sikkerhedscertifikat såsom et certifikat for Transport Layer Security (TLS) eller Secure Sockets Layer (SSL). Kontoejeren skal undgå at sende nogen kontoinformation i e-mail, på sociale netværkswebsteder eller i chatrum. Mange work-at-home-ordninger og såkaldte økonomiske muligheder bruger kontrol af kontonumre og andre former for kontooplysninger til at begå bankkontosvindel. Enhver e-mail eller webside, der anmoder om bankoplysninger til et job eller økonomisk mulighed, bør undgås.
Ved afslutning af offline bank- eller andre transaktioner skal kontoindehaveren beskytte både hans betalingskort og PIN-kode mod andre. Dette inkluderer mennesker, han møder dagligt, såvel som andre på linje eller i nærheden af ATM, når han bruger det. Undertiden installerer svindlere enheder, der kaldes “skimmers” på pengeautomater. Disse enheder læser debetkortets magnetstrimmel, så kontoejeren skal kigge efter eventuelle usædvanlige stykker hardware på maskinen, før han skubber kortet. Pengeautomater og betalingskort til side, kontoejeren skal aldrig give afkald på tomme kontroller og bør altid makulere ubrugte eller gamle checks eller andre dokumenter, der viser kontooplysninger.
En bank tillader typisk en kontoindehaver et vist økonomisk beskyttelsesniveau, hvis kontohaveren tager specifikke trin. Afhængig af situationen og banken, kan dette være tilfældet, selv hvis kontohaveren villigt frigav sit kontonummer eller andre kontooplysninger. Disse trin kan variere fra institution til side, men inkluderer normalt handlinger som rapportering af svig inden for en bestemt tidsperiode. Hvis ejeren ikke rapporterer svindlen inden for denne tidsperiode eller ikke tager andre specifikke forholdsregler, kan han holdes ansvarlig for nogle eller alle økonomiske skader. Derfor er det ekstremt vigtigt for kontoejere at forstå deres bankers politik vedrørende svig.