Co to jest oszustwo z kontem bankowym?
Dane prawne mogą się różnić w zależności od regionu, ale oszustwo związane z kontem bankowym występuje, gdy osoba lub organizacja inna niż właściciel konta bankowego nielegalnie uzyskuje dostęp do konta bankowego. Tego rodzaju oszustwa mogą przejawiać się poprzez phishingowe strony internetowe i e-maile, duplikaty bankomatów i kart debetowych oraz kradzież tożsamości. Czasami oszustwo może mieć miejsce, gdy właściciel konta chętnie daje osobie lub organizacji dostęp do jego konta czekowego, tylko po to, by znaleźć pieniądze wycofywane w celach lub w kwotach innych niż pierwotna umowa. Istnieje kilka sposobów, dzięki którym właściciele kont mogą zapobiec oszustwom z kont bankowych zarówno w ustawieniach online, jak i offline. Ponadto właściciele mogą podjąć pewne kroki w następstwie oszustwa na koncie, aby zapobiec dalszym szkodom.
Specyfika oszustw związanych z kontami bankowymi może się różnić w zależności od lokalizacji. Te różne szczegóły obejmują takie czynniki, jak działania, które stanowią oszustwo na koncie bankowym oraz działania prawne, które można podjąć przeciwko osobie lub organizacji, która uzyskała dostęp do konta. Osoba może porozmawiać z przedstawicielem banku lub skontaktować się z regionalną organizacją rządową, która zajmuje się oszustwami związanymi z rachunkami, aby lepiej zrozumieć definicję oszustw związanych z kontami bankowymi w danym regionie i przepisy prawne.
Aby ćwiczyć zapobieganie oszustwom podczas bankowości internetowej lub innych transakcji, właściciel konta może upewnić się, że uzyskuje dostęp do swojego konta za pośrednictwem bezpiecznej sieci i korzysta wyłącznie z własnego połączenia internetowego chronionego hasłem. Właściciel konta może utrzymywać własny komputer wyposażony w silne oprogramowanie zapory ogniowej oraz programy antywirusowe i antyszpiegowskie, do których nie mają dostępu komputery publiczne i Internet. Ponadto właściciel konta powinien zachować ostrożność przy korzystaniu z aplikacji bankowych, z których korzysta w telefonie, zwłaszcza jeśli jego połączenie internetowe nie jest bezpieczne, a aplikacje zostały utworzone przez organizacje zewnętrzne. Wszystkie transakcje bankowości internetowej powinny być inicjowane we własnym zakresie, a nie przez link do strony w wiadomości e-mail lub na stronie internetowej strony trzeciej, bez względu na powiązanie z bankiem. Regularne logowanie do konta, sprawdzanie rozbieżności i aktualizacja hasła może również pomóc w zapobieganiu oszustwom na kontach bankowych.
Czasami zakupy lub płacenie rachunków przez Internet są nieuniknione lub preferowane. W takim przypadku właściciel konta powinien poszukać certyfikatu bezpieczeństwa, takiego jak certyfikat Transport Layer Security (TLS) lub Secure Sockets Layer (SSL). Właściciel konta powinien unikać wysyłania jakichkolwiek informacji o koncie w wiadomości e-mail, na portalach społecznościowych lub w pokojach rozmów. Wiele programów pracy w domu i tak zwane możliwości finansowe używają sprawdzania numerów kont i innych rodzajów informacji o kontach w celu popełnienia oszustwa na rachunku bankowym. Należy unikać wszelkich wiadomości e-mail lub witryn z prośbami o informacje bankowe dotyczące pracy lub możliwości finansowych.
Podczas przeprowadzania transakcji bankowych offline lub innych transakcji posiadacz rachunku powinien chronić zarówno swoją kartę debetową, jak i numer PIN przed innymi. Obejmuje to osoby, z którymi spotyka się codziennie, a także inne osoby w kolejce lub w pobliżu bankomatu, gdy z niego korzysta. Czasami oszuści instalują w bankomatach urządzenia zwane „odpieniaczami”. Urządzenia te odczytują pasek magnetyczny karty debetowej, więc właściciel konta powinien poszukać nietypowych elementów w urządzeniu przed przesunięciem swojej karty. Poza bankomatami i kartami debetowymi właściciel konta nigdy nie powinien rozdawać czeków pustych i zawsze niszczy wszelkie niewykorzystane lub stare czeki lub inne dokumenty zawierające informacje o koncie.
Zazwyczaj bank zezwala posiadaczowi rachunku na pewien poziom ochrony finansowej, jeśli posiadacz rachunku podejmie określone kroki. W zależności od sytuacji i banku może to być prawdą, nawet jeśli posiadacz rachunku dobrowolnie ujawnił swój numer konta lub inne informacje o koncie. Kroki te mogą się różnić w zależności od instytucji, ale zwykle obejmują takie działania, jak zgłoszenie oszustwa w określonym czasie. Jeśli właściciel nie zgłosi oszustwa w tym terminie lub nie podejmie innych określonych działań, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za niektóre lub wszystkie szkody finansowe. Dlatego niezwykle ważne jest, aby właściciele kont rozumieli zasady swoich banków dotyczące oszustw.