Qu'est-ce qu'une fraude de compte bancaire?
Les détails juridiques peuvent varier selon les régions, mais une fraude sur un compte bancaire se produit lorsqu'une personne ou une organisation autre que le propriétaire du compte bancaire accède illégalement à un compte bancaire. Ce type de fraude peut se manifester par le biais de sites Web et de courriels de phishing, de duplications de cartes de débit et de cartes de débit, et du vol d'identité. Parfois, la fraude peut avoir lieu lorsque le titulaire du compte donne volontairement à la personne ou à l’organisation l’accès à son compte courant, uniquement pour trouver de l’argent qui est retiré à des fins ou pour des montants autres que l’accord initial. Les propriétaires de compte peuvent empêcher la fraude liée à un compte bancaire de plusieurs manières, que ce soit en ligne ou hors ligne. En outre, les propriétaires peuvent prendre certaines mesures à la suite d’une fraude sur leur compte pour éviter d’autres dommages.
Les particularités de la fraude liée à un compte bancaire peuvent différer selon l’emplacement. Ces différentes spécificités incluent des facteurs tels que les actions constituant une fraude de compte bancaire et les actions en justice pouvant être intentées contre la personne ou l'organisation ayant accédé au compte. Une personne peut parler avec un représentant de banque ou contacter l’organisme gouvernemental de la région qui s’occupe de la fraude liée au compte afin de mieux comprendre la définition et la législation en matière de fraude liée au compte bancaire de sa région.
Pour prévenir les fraudes lors de transactions bancaires en ligne ou autres, le titulaire du compte peut s’assurer qu’il accède à son compte via un réseau sécurisé et n’utilise que sa propre connexion Internet protégée par mot de passe. Le titulaire du compte peut garder son propre ordinateur équipé du type de logiciel de pare-feu puissant et de programmes anti-virus et anti-spyware, que les ordinateurs à accès public et Internet ne fournissent généralement pas. En outre, le titulaire du compte doit faire attention aux applications bancaires qu'il utilise sur son téléphone, en particulier si sa connexion Internet n'est pas sécurisée et que les applications ont été créées par des organisations tierces. Toutes les transactions bancaires en ligne doivent être effectuées de son propre chef et non par un lien vers un site Web situé dans un courrier électronique ou sur un site Web tiers, quelle que soit l'affiliation éventuelle avec la banque. Se connecter régulièrement au compte, vérifier les anomalies et mettre à jour le mot de passe peuvent également aider à prévenir les fraudes bancaires.
Parfois, le shopping ou le paiement de factures en ligne est inévitable ou préférable. Dans ce cas, le propriétaire du compte doit rechercher un certificat de sécurité, tel qu'un certificat TLS (Transport Layer Security) ou SSL (Secure Sockets Layer). Le propriétaire du compte doit éviter d’envoyer des informations sur son compte par courrier électronique, sur des sites Web de réseaux sociaux ou dans des bavardoirs. De nombreux programmes de travail à domicile et d'opportunités financières utilisent des numéros de compte de chèques et d'autres types d'informations de compte pour commettre une fraude sur un compte bancaire. Tout courrier électronique ou site web demandant des informations bancaires pour un travail ou une opportunité financière doit être évité.
Lors de l'exécution de transactions bancaires ou autres en mode hors connexion, le titulaire du compte doit protéger à la fois sa carte de débit et son code PIN. Cela inclut les personnes qu'il rencontre quotidiennement, ainsi que les personnes en ligne ou proches du distributeur automatique lorsqu'il l'utilise. Parfois, les fraudeurs installent des dispositifs appelés «skimmers» sur des guichets automatiques. Ces appareils lisent la bande magnétique de la carte de débit. Le titulaire du compte doit donc rechercher tout élément matériel inhabituel sur la machine avant de glisser sa carte. En dehors des guichets automatiques et des cartes de débit, le titulaire du compte ne doit jamais donner de chèques en blanc et doit toujours déchiqueter tous les chèques anciens ou inutilisés, ainsi que les autres documents contenant des informations sur le compte.
En règle générale, une banque accorde à un titulaire de compte un certain niveau de protection financière si ce dernier prend des mesures précises. Selon la situation et la banque, cela peut être vrai même si le titulaire du compte a volontairement communiqué son numéro de compte ou d'autres informations de compte. Ces étapes peuvent varier d’une institution à l’autre, mais comprennent généralement des actions telles que le signalement de la fraude au cours d’une période donnée. Si le propriétaire ne signale pas la fraude dans ce délai ou ne prend pas d'autres mesures, il pourrait être tenu responsable de tout ou partie des dommages financiers. C'est pourquoi il est extrêmement important que les titulaires de comptes comprennent les politiques de leurs banques en matière de fraude.