Wat is bankrekeningfraude?
De wettelijke details kunnen per regio verschillen, maar bankrekeningfraude treedt op wanneer een andere persoon of organisatie dan de eigenaar van de bankrekening illegaal toegang heeft tot een bankrekening. Dit soort fraude kan zich manifesteren door middel van phishing-websites en e-mails, duplicaten van geldautomaten en pinpassen en identiteitsdiefstal. Soms kan de fraude plaatsvinden wanneer de accounteigenaar de persoon of organisatie gewillig toegang geeft tot zijn betaalrekening, alleen om te ontdekken dat geld wordt opgenomen voor andere doeleinden of in andere bedragen dan de oorspronkelijke overeenkomst. Er zijn verschillende manieren waarop accounteigenaren rekeningfraude kunnen voorkomen in zowel online als offline instellingen. Eigenaren kunnen ook bepaalde stappen ondernemen na accountfraude om verdere schade te voorkomen.
De details van bankrekeningfraude kunnen per locatie verschillen. Deze variërende details omvatten factoren zoals welke acties bankfraude vormen en de juridische actie die kan worden ondernomen tegen de persoon of organisatie die toegang heeft tot de account. Een persoon kan praten met een bankvertegenwoordiger of contact opnemen met de overheidsorganisatie van de regio die rekeningfraude afhandelt om de definitie en wetten van de bankfraude in zijn gebied beter te begrijpen.
Om fraude te voorkomen tijdens online bankieren of andere transacties, kan de accounteigenaar ervoor zorgen dat hij toegang heeft tot zijn account via een beveiligd netwerk en alleen zijn eigen wachtwoordbeveiligde internetverbinding gebruikt. De accounteigenaar kan zijn eigen computer uitgerust houden met het soort krachtige firewallsoftware en antivirus- en antispywareprogramma's die computers met internettoegang en internet meestal niet bieden. Bovendien moet de rekeninghouder voorzichtig zijn met alle bank-apps die hij op zijn telefoon gebruikt, vooral als zijn internetverbinding niet veilig is en de apps zijn gemaakt door externe organisaties. Alle online banktransacties moeten op zichzelf worden gestart en niet worden ingegeven door een websitekoppeling in een e-mail of op een website van derden, ongeacht de relatie met de bank. Door regelmatig in te loggen op de account, op afwijkingen te controleren en het wachtwoord bij te werken, kan ook fraude met bankrekeningen worden voorkomen.
Soms is online winkelen of rekeningen betalen onvermijdelijk of verkieslijk. Als dit het geval is, moet de accounteigenaar op zoek gaan naar een beveiligingscertificaat zoals een certificaat van Transport Layer Security (TLS) of Secure Sockets Layer (SSL). De accounteigenaar moet voorkomen dat hij accountinformatie per e-mail, op websites van sociale netwerken of in chatrooms verzendt. Veel thuiswerkschema's en zogenaamde financiële mogelijkheden gebruiken het controleren van rekeningnummers en andere soorten rekeninginformatie om bankfraude te plegen. Elke e-mail of website die bankinformatie vraagt voor een baan of financiële kans moet worden vermeden.
Bij het voltooien van offline bankieren of andere transacties moet de rekeninghouder zowel zijn bankpas als pincode tegen anderen beschermen. Dit omvat mensen die hij dagelijks tegenkomt en anderen in de rij of bij de geldautomaat wanneer hij deze gebruikt. Soms installeren fraudeurs apparaten die "skimmers" worden genoemd op geldautomaten. Deze apparaten lezen de magnetische strip van de betaalpas, dus de accounteigenaar moet op zoek gaan naar ongebruikelijke stukjes hardware op de machine voordat hij zijn kaart veegt. Geldautomaten en debetkaarten opzij, de accounteigenaar mag nooit blanco cheques weggeven en moet altijd ongebruikte of oude cheques of andere documenten met accountinformatie vernietigen.
Doorgaans staat een bank een rekeninghouder een bepaald niveau van financiële bescherming toe als de rekeninghouder bepaalde stappen onderneemt. Afhankelijk van de situatie en de bank kan dit waar zijn, zelfs als de rekeninghouder bereidwillig zijn rekeningnummer of andere rekeninginformatie heeft vrijgegeven. Deze stappen kunnen per instelling verschillen, maar omvatten meestal acties zoals het melden van fraude binnen een specifieke periode. Als de eigenaar de fraude niet binnen die periode meldt, of nalaat andere gespecificeerde maatregelen te nemen, kan hij aansprakelijk worden gesteld voor sommige of alle financiële schade. Daarom is het uiterst belangrijk voor rekeninghouders om het beleid van hun banken met betrekking tot fraude te begrijpen.