Che cos'è la frode sul conto bancario?
I dettagli legali possono variare in base alla regione, ma si verificano frodi sul conto bancario quando una persona o un'organizzazione diversa dal proprietario del conto bancario accede illegalmente a un conto bancario. Questo tipo di frode può manifestarsi tramite siti Web di phishing ed e-mail, duplicati di bancomat e carte di debito e furti di identità. A volte, la frode può verificarsi quando il proprietario dell'account concede volontariamente alla persona o all'organizzazione l'accesso al proprio conto corrente, solo per scoprire che il denaro viene ritirato per scopi o in importi diversi dall'accordo originale. Esistono diversi modi in cui i proprietari dei conti possono prevenire le frodi nei conti bancari sia in modalità online che offline. Inoltre, i proprietari possono adottare determinate misure a seguito di frodi dell'account per prevenire ulteriori danni.
Le specifiche della frode del conto bancario possono variare in base alla località. Tali specifiche variabili includono fattori quali le azioni che costituiscono frode sul conto bancario e le azioni legali che possono essere intraprese contro la persona o l'organizzazione che ha effettuato l'accesso al conto. Una persona può parlare con un rappresentante bancario o contattare l'organizzazione governativa della regione che gestisce le frodi sui conti per comprendere meglio la definizione e le leggi sulle frodi dei conti bancari della propria area.
Per praticare la prevenzione delle frodi durante operazioni bancarie online o altre transazioni, il proprietario dell'account può assicurarsi di accedere al proprio account tramite una rete protetta e utilizzare solo la propria connessione Internet protetta da password. Il proprietario dell'account può mantenere il proprio computer dotato dei potenti software firewall e dei programmi antivirus e antispyware che i computer ad accesso pubblico e Internet normalmente non forniscono. Inoltre, il titolare dell'account dovrebbe fare attenzione a tutte le app bancarie che utilizza sul proprio telefono, soprattutto se la sua connessione Internet non è sicura e le app sono state create da organizzazioni di terze parti. Tutte le transazioni bancarie online devono essere avviate da sole e non sollecitate da un collegamento a un sito Web all'interno di un'e-mail o su un sito Web di terzi, indipendentemente dall'affiliazione che potrebbe esserci con la banca. Accedere regolarmente all'account, verificare eventuali discrepanze e aggiornare la password può anche aiutare a prevenire le frodi nei conti bancari.
A volte lo shopping o il pagamento di bollette online è inevitabile o preferibile. In questo caso, il proprietario dell'account dovrebbe cercare un certificato di sicurezza come un certificato di Transport Layer Security (TLS) o Secure Sockets Layer (SSL). Il proprietario dell'account dovrebbe evitare di inviare informazioni sull'account tramite e-mail, siti Web di social network o chat room. Molti piani di lavoro a domicilio e le cosiddette opportunità finanziarie utilizzano i numeri di conto corrente e altri tipi di informazioni sui conti per commettere frodi sui conti bancari. Qualsiasi e-mail o sito Web che richiede informazioni bancarie per un lavoro o un'opportunità finanziaria dovrebbe essere evitato.
Quando si completano operazioni bancarie offline o altre transazioni, il titolare del conto deve proteggere sia la sua carta di debito che il numero PIN dagli altri. Ciò include le persone che incontra quotidianamente, così come altre persone in linea o vicino al bancomat quando lo utilizza. A volte, i truffatori installano dispositivi chiamati "skimmer" sugli sportelli automatici. Questi dispositivi leggono la banda magnetica della carta di debito, quindi il proprietario dell'account dovrebbe cercare eventuali pezzi di hardware insoliti sulla macchina prima di scorrere la sua carta. Bancomat e carte di debito a parte, il proprietario dell'account non dovrebbe mai dare assegni in bianco e dovrebbe sempre distruggere eventuali assegni non utilizzati o vecchi o altri documenti che mostrano le informazioni dell'account.
In genere, una banca consentirà a un titolare di un conto un certo livello di protezione finanziaria se il titolare del conto adotta misure specifiche. A seconda della situazione e della banca, ciò può essere vero anche se il titolare del conto ha rilasciato volontariamente il suo numero di conto o altre informazioni sul conto. Questi passaggi possono variare in base all'istituzione, ma di solito includono azioni come la segnalazione della frode in un periodo di tempo specifico. Se il proprietario non segnala la frode entro tale periodo di tempo o non adotta altre misure specifiche, potrebbe essere ritenuto responsabile per alcuni o tutti i danni finanziari. Ecco perché è estremamente importante per i proprietari dei conti comprendere le politiche delle loro banche in materia di frode.