Co je podvod s bankovním účtem?
Právní podrobnosti se mohou lišit v závislosti na regionu, ale k podvodům s bankovními účty dochází, když osoba nebo organizace jiná než majitel bankovního účtu neoprávněně přistupuje k bankovnímu účtu. Tento druh podvodu se může projevit prostřednictvím phishingu webových stránek a e-mailů, duplikátů bankomatů a debetních karet a krádeží identity. K podvodům může někdy dojít, když majitel účtu dobrovolně poskytne osobě nebo organizaci přístup k jeho běžnému účtu, pouze aby bylo možné najít peníze, je vybíráno pro účely nebo v jiných částkách, než je původní dohoda. Existuje několik způsobů, jak mohou vlastníci účtů zabránit podvodům s bankovními účty v online i offline nastavení. Majitelé mohou také podniknout určité kroky po podvodech s účtem, aby zabránili dalším škodám.
Specifika podvodů s bankovními účty se mohou lišit podle místa. Tato různá specifika zahrnují faktory, jako například které kroky představují podvody s bankovními účty a právní kroky, které lze podniknout proti osobě nebo organizaci, která k účtu přistoupila. Osoba může hovořit se zástupcem banky nebo kontaktovat vládní organizaci regionu, která se zabývá podvody s účty, aby lépe porozuměla definici a zákonům týkajícím se podvodů s bankovními účty ve své oblasti.
Abychom předešli podvodům během online bankovnictví nebo jiných transakcí, může se majitel účtu ujistit, že přistupuje k jeho účtu prostřednictvím zabezpečené sítě a používá pouze své vlastní internetové připojení chráněné heslem. Majitel účtu může mít svůj vlastní počítač vybaven takovým druhem silného softwaru brány firewall a antivirovými a antispywarovými programy, které počítače s veřejným přístupem a internet obvykle neposkytují. Majitel účtu by navíc měl být opatrný při všech bankovních aplikacích, které používá ve svém telefonu, zejména pokud jeho připojení k internetu není zabezpečené a aplikace byly vytvořeny organizacemi třetích stran. Všechny transakce online bankovnictví by měly být iniciovány samostatně a neměly by být vyvolávány odkazem na webovou stránku v e-mailu nebo na webovou stránku třetí strany, bez ohledu na to, zda k bance může dojít. Pravidelné přihlášení k účtu, kontrola nesrovnalostí a aktualizace hesla mohou také zabránit podvodům s bankovními účty.
Někdy je nákup nebo placení účtů online nevyhnutelné nebo lepší. V takovém případě by měl majitel účtu vyhledat bezpečnostní certifikát, například certifikát Transport Layer Security (TLS) nebo Secure Sockets Layer (SSL). Majitel účtu by se měl vyvarovat odesílání jakýchkoli informací o účtu v e-mailu, na sociálních sítích nebo v chatovacích místnostech. Mnoho systémů práce doma a tzv. Finančních příležitostí používá ke spáchání podvodů s bankovními účty kontrolu čísel účtů a dalších druhů informací o účtu. Je třeba se vyvarovat jakýchkoli e-mailů nebo webových stránek vyžadujících bankovní informace o zaměstnání nebo finanční příležitosti.
Při provádění offline bankovnictví nebo jiných transakcí by měl majitel účtu chránit jeho debetní kartu i číslo PIN před ostatními. Patří sem lidé, s nimiž se denně setkává, jakož i další lidé v řadě nebo v blízkosti bankomatu, když jej používá. Podvodníci někdy instalují na bankomaty zařízení zvaná „skimmery“. Tato zařízení čtou magnetický proužek debetní karty, takže majitel účtu by měl před potažením kartou vyhledat nějaké neobvyklé kusy hardwaru v počítači. Kromě bankomatů a debetních karet by vlastník účtu neměl nikdy vydávat prázdné šeky a měl by vždy skartovat všechny nepoužité nebo staré šeky nebo jiné dokumenty zobrazující informace o účtu.
Obvykle banka umožní majiteli účtu určitou úroveň finanční ochrany, pokud majitel účtu provede stanovené kroky. V závislosti na situaci a bance to může být pravda, i když majitel účtu ochotně uvolnil číslo svého účtu nebo jiné informace o účtu. Tyto kroky se mohou v jednotlivých institucích lišit, ale obvykle zahrnují opatření, jako je hlášení podvodů v konkrétním časovém období. Pokud vlastník neohlásí podvod v této lhůtě nebo nepřijme jiná specifikovaná opatření, může být odpovědný za část nebo všechny finanční škody. Proto je velmi důležité, aby majitelé účtů rozuměli politikám svých bank týkajících se podvodů.