¿Qué es la insolvencia bancaria?
La insolvencia bancaria es una situación en la que un banco no puede cumplir con sus obligaciones financieras y debe cerrar o reestructurar para abordar el problema. Las naciones europeas tienden a utilizar el término "insolvencia" para describir situaciones en las que los bancos están fallando, mientras que en los Estados Unidos, las personas pueden llamarlo "falla bancaria" o "bancarrota". Las insolvencias bancarias son algo diferentes de la insolvencia empresarial regular porque el colapso del banco podría causar problemas financieros significativos para los clientes bancarios. Como resultado, las agencias reguladoras pueden estar involucradas en el proceso.
Los bancos pueden volverse insolventes por una variedad de razones, que van desde no cumplir con los requisitos de reserva hasta tener una alta tasa de incumplimiento sobre la deuda que emiten. La regulación bancaria tiene mandatos específicos para reducir el riesgo de fallas bancarias y capturar problemas en los bancos temprano. Si un banco sospecha que tiene un problema de flujo de efectivo o deuda, un administrador puede asumir el cargo que intentará ayudar al banco a recuperarse, negociar una Deal para una venta, o cierre el banco.
Durante los procedimientos de insolvencia bancaria, los registros contables se inspeccionan para generar una lista de acreedores bancarios. Los bancos generalmente están asegurados y los fondos se devolverán, hasta una cierta cantidad, a las personas que tenían dinero en depósito con el banco. Para reducir el pánico del consumidor, el proceso generalmente se maneja de la manera más rápida y silenciosa posible; El personal puede mudarse durante el fin de semana para hacerse cargo de un banco, por ejemplo, permitiendo que se abra para negocios el lunes con una interrupción mínima.
La incertidumbre económica tiende a ir acompañada de un aumento en las insolvencias bancarias. En condiciones financieras normales, un puñado de bancos pueden fallar en un año determinado. Una vez que múltiples bancos grandes comienzan a fallar, puede ocurrir un efecto dominó, y los bancos más pequeños se arrastran a medida que los consumidores comienzan a entrar en pánico y las personas no pagan sus deudas. En un clima económico donde la insolvencia bancaria es un oyente comúnEM, se pueden desarrollar equipos de huelga de reguladores y representantes gubernamentales para responder rápidamente a los bancos fallidos.
Las agencias reguladoras generalmente desean alentar a los bancos a mantenerse abiertos por cualquier medio posible. En algunos casos, la reestructuración durante una insolvencia bancaria puede permitir que un banco vuelva a abrir, y el banco será monitoreado para confirmar que se adhiere a los términos de la reestructuración. En otros casos, se puede negociar una venta del banco a otra empresa, y la empresa asume las obligaciones de deuda del banco. Los reguladores generalmente ofrecen un edulcorante al acuerdo de insolvencia bancaria para alentar a las empresas a comprar bancos fallidos y darles la vuelta.